முதலீட்டில் தவிர்க்க வேண்டிய 14 தவறுகள்: உங்கள் பணத்தை பாதுகாப்பாக வளர்ப்பது எப்படி?

Table of Contents முதலீட்டில் தவிர்க்க வேண்டிய 14 தவறுகள்: உங்கள் பணத்தை பாதுகாப்பாக வளர்ப்பது எப்படி? முதலீடுன்னா என்ன, ஏன் செய்யணும்னு யோசிச்சிருக்கீங்களா? சிம்பிளா சொல்லணும்னா, இன்னைக்கு நம்மகிட்ட இருக்கிற பணத்தை, நாளைக்கு இன்னும் அதிகமாக்கறதுக்கான ஒரு வழிதான் முதலீடு. சாதாரணமா வீட்ல பணத்தை வெச்சிருந்தா, அது அப்படியேதான் இருக்கும். ஆனா, அதை ஏதாவது ஒரு இடத்துல முதலீடு பண்ணுனா, அது வளர்றதுக்கு வாய்ப்புகள் நிறைய இருக்கு. உதாரணமா, ஒரு சின்ன கடை ஆரம்பிக்கலாம், இல்ல நிலம் வாங்கலாம், இல்ல பங்குச் சந்தையில பணத்தைப் போடலாம். இது எல்லாமே முதலீடுதான். ஆனா, நிறைய பேருக்கு முதலீடு செய்யறதை நினைத்தாலே ஒரே குழப்பமா இருக்கு. ஏன்னா, பங்குச் சந்தை, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ், ரியல் எஸ்டேட், தங்கம்னு ஏகப்பட்ட முதலீட்டு வாய்ப்புகள் இருக்கு. இதுல எந்த முதலீடு  நமக்குச் சரியா இருக்கும்னு தேர்ந்தெடுக்கிறது ரொம்ப கஷ்டம். அதுமட்டுமில்லாம, மார்க்கெட் எப்பவும் ஒரே மாதிரி இருக்காது. ஏறி இறங்கும். அப்போ, நம்ம போட்ட பணம் குறைய வாய்ப்பு இருக்கு. இதையெல்லாம் யோசிச்சு, கொஞ்சம் பொறுமையா முடிவு எடுக்கணும். முதலீடு செய்றதுக்கு முன்னாடி, முதல்ல நம்ம இலக்கு என்னன்னு தெரிஞ்சுக்கணும். எதுக்காக முதலீடு செய்றோம்? வீடு வாங்குறதுக்கா? கார் வாங்குறதுக்கா? பிள்ளைங்க ஸ்கூல் பீஸ் கட்டறதுக்கா? இல்ல வேற ஏதாவது காரணத்துக்காகவானு இலக்க நிர்ணயிச்சுட்டு, அதுக்கு ஏத்த மாதிரி திட்டமிடனும்.  அடுத்து, நம்மளாள எவ்வளவு ரிஸ்க் எடுக்க முடியும்னு பார்க்கணும். சில முதலீடுகள்ல ரிஸ்க் அதிகம், சிலதுல குறைவு. ரிஸ்க் அதிகமா இருந்தா, லாபமும் அதிகமா இருக்கும். ஆனா, நஷ்டமும் வரலாம். அதனால, நம்ம இலக்குகளுக்கும், சூழ்நிலைக்கும் ஏத்த மாதிரி ரிஸ்க் எடுக்கணும். முக்கியமா, எந்த முதலீடு செய்றதா இருந்தாலும், அதைப் பத்தி நல்லா தெரிஞ்சுக்கணும்.  முதலீடு செய்து பணக்காரர்களாக மாறியவர்களின் கதைகளை நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருப்பீர்கள். எல்லாவற்றையும் இழந்தவர்களும் இருக்கிறார்கள். முதலீடு செய்வதில்  நீங்கள் ஒரு சின்ன தவறைச் செய்தால் கூட  எல்லாவற்றையும் இழக்க நேரிடும். அனுபவம் வாய்ந்த முதலீட்டாளர்கள் கூட தவறுகளைச் செய்யலாம். அதனால, அவசரப்பட்டு யாரையும் நம்பி முதலீடு பண்ணக்கூடாது. பொறுமையா, நிதானமா யோசிச்சு முடிவு எடுக்கணும். முதலீடு என்பது ஒரு நீண்ட கால பயணம். அதில் உடனடி லாபத்தை எதிர்பார்க்காம, பொறுமையா காத்திருக்கணும். அப்போதான் நம்ம பணம் நல்லா வளரும்.  முதலீடு செய்யும்போது, நீங்கள் கண்டிப்பாக செய்யக்கூடாத 14 முக்கியமான தவறுகளை இப்போது பார்க்கலாம். 1. “சீக்கிரமா பணக்காரர் ஆகலாம்”னு ஆசை காட்டும் முதலீட்டுப் பொறி  “இங்கே நூறு ரூபாய் போட்டேன், அங்கே கோடி ஆனது!” அல்லது “கொஞ்ச நாள்ல உங்க பணம் பல மடங்கு அதிகமாகும்”னு விளம்பரங்கள் காட்டுறாங்க இல்லையா? சில பேர் ஒரே நாள்ல நிறைய பணம் சம்பாதிச்சிட்டாங்கன்னு கேள்விப்படுறோம். இதெல்லாம் பாக்கும்போது நமக்கும் ஆசையா இருக்கும். ஆனா, உண்மையிலேயே இது சாத்தியமா? பெரும்பாலும் அவை நம்மை ஏமாற்றும் கண்ணிவலையாக இருக்கலாம். பலர் இப்படி முயற்சி செய்துவிட்டு பணத்தையும் நம்பிக்கையையும் இழக்கிறார்கள். பொதுவா, உடனடியா நிறைய பணம் தர்றேன்னு சொல்ற முதலீடுகள் நம்பத்தகுந்தவையா இருக்காது. சீக்கிரமா பணக்காரர் ஆகணும்னு ஆசைப்படறது இயல்புதான். ஆனா, இப்படி ஆசைப்பட்டு ஏமாந்து போறவங்கதான் அதிகம். நம்ம பணம் வளரணும்னா, வேகமாக பணம் சம்பாதிக்க நினைப்பதை தவிர்க்க வேண்டும். பொறுமையா, நீண்ட கால முதலீடுகள்ல கவனம் செலுத்தணும். திடீர்னு வர்ற கவர்ச்சியான முதலீடுகளை நம்பாம, நல்லா தெரிஞ்ச முதலீடுகள்ள பணத்தைப் போடுறதுதான் நல்லது.  ஒரு விதையை நட்டு, அது பெரிய மரமாக வளர எவ்வளவு நாள் ஆகும்? உடனே மரம் வளருமா? வளராது இல்லையா? அதற்கு உரமும், தண்ணீரும் போட்டு, நாளாக நாளாக வளரச் செய்ய வேண்டும். அதே மாதிரிதான் முதலீடும். பொறுமையா, கவனமா முதலீடு செஞ்சா, அது கொஞ்சம் கொஞ்சமா வளரும். வாரன் பஃபெட் (Warren Buffett) “மெதுவா பணக்காரர் ஆகுங்க” -னு சொன்ன மாதிரி, பொறுமையை கடைபிடிப்பது முக்கியம். நீண்ட கால முதலீடுகள்ல, நல்லா தெரிஞ்ச இடங்கள்ல பணத்தைப் போடுங்க. உடனடியா நிறைய லாபம் தர்றேன்னு சொல்ற முதலீடுகள்ள ரிஸ்க் அதிகம், சில நேரம் ஏமாத்துறவங்களா கூட இருக்கலாம். முதலீட்டு கால்குலேட்டரைப் (investment calculator) பயன்படுத்தி, எவ்வளவு லாபம் கிடைக்கும்னு தெரிஞ்சுக்கோங்க. இப்படி செஞ்சா ஏமாறாம, உங்க பணத்தை நல்லா வளர்க்கலாம். 2. முதலீடு செய்யும்போது உங்க ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மையை மறந்துடாதீங்க! நிறைய பேர் முதலீடு பண்றப்போ, ரிஸ்க் பத்தி கவலைப்படாம, லாபத்தை மட்டும் பாத்து முடிவெடுப்பாங்க. ஆனா, ரிஸ்க் எடுக்கிறதுனால நஷ்டம் வரவும் வாய்ப்பு இருக்கு. அதனால, முதலீடு பண்றதுக்கு முன்னாடி, உங்களால எவ்வளவு ரிஸ்க் எடுக்க முடியும்னு தெரிஞ்சுக்கிறது ரொம்ப முக்கியம். இதைத்தான் “ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மை”னு [Risk tolerance] சொல்றோம். எல்லாருக்கும் அதிக ரிஸ்க்கான முதலீடுகள் வசதியாக இருக்காது. உங்க வயசு, நிதி நிலைமை, நிதி இலக்குகள் இதையெல்லாம் பொறுத்து ரிஸ்க் எடுக்கும் தன்மை மாறும். உதாரணமா, நீங்க இளம்வயதில் இருக்கீங்க, நிறைய வருஷம் முதலீடு பண்ணப்போறீங்கன்னா, கொஞ்சம் ரிஸ்க் எடுக்கலாம். ஏன்னா, நஷ்டம் வந்தாலும் சரி பண்ணிக்க நேரம் இருக்கு. ஆனா, ரிட்டையர்மெண்ட்காக பணம் சேக்குறவங்க ரிஸ்க் கம்மியா எடுக்கணும். ரிஸ்க் எவ்வளவுன்னு கணக்கு போட்டுப் பார்க்க ஆன்லைன் கால்குலேட்டர்ஸ் உதவும். உங்க முதலீட்டுத் தொகை, கால அளவு, எதிர்பார்க்கும் லாபம் இதையெல்லாம் போட்டுப் பாத்தா, உங்களுக்கு எவ்வளவு ரிஸ்க் இருக்கு, எவ்வளவு லாபம் கிடைக்கும்னு தெரிஞ்சுக்கலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ல போடணும்னு நினைக்கிறவங்க, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தி ரிஸ்க் எவ்வளவுன்னு தெரிஞ்சுக்கலாம். முதலீடு செய்யறதுக்கு முன்னாடி, உங்க ரிஸ்க் அளவைப் புரிஞ்சுக்கிட்டு, அதுக்கேத்த மாதிரி முதலீடு செய்யுங்க. அப்போதான், நஷ்டப்படாம லாபம் பாக்க முடியும். 3. முதலீடு செய்யும்போது உணர்ச்சிவசப்பட்டு முடிவுகளை எடுக்கக்கூடாது நீங்க ஒரு நண்பரோட சேர்ந்து பங்குச் சந்தையில முதலீடு பண்றீங்கன்னு வைங்க. திடீர்னு மார்க்கெட் இறங்க ஆரம்பிச்சுடுச்சு. உங்களுக்கு பயமா இருக்கும். “அச்சச்சோ! மார்க்கெட் இன்னும் இறங்குறதுக்கு முன்னாடி எல்லாத்தையும் வித்துடணும்!” என்று தோன்றும். ஆனால் உங்கள் நண்பர், “மார்க்கெட் ஏறி இறங்குறது சகஜம். நாம நீண்ட காலத்துக்கு முதலீடு பண்றோம். பயப்படாதீங்க!” என்கிறார். முதலீடு பண்றதுல இதுதான் முக்கியமான பாடம். முதலீடு பண்ணும்போது உணர்ச்சிவசப்படக் கூடாது. மார்க்கெட் ஏறி இறங்கும்போது, பதட்டப்படாம, பொறுமையா இருக்கணும். முதலீடு பண்றதுக்கு முன்னாடியே ஒரு திட்டம் போட்டுக்கோங்க. அந்த திட்டத்தை விடாம பின்பற்றுங்க. உணர்ச்சிவசப்பட்டு அவசரப்பட்டு முடிவெடுத்தா, நஷ்டம் வர வாய்ப்பு அதிகம். முதலீட்டு கால்குலேட்டர்ஸ் [investment calculators] மாதிரி டூல்ஸ் பயன்படுத்தி, உங்க முதலீடுகளைப் பத்தி தெளிவா தெரிஞ்சுக்கோங்க. எவ்வளவு முதலீடு செய்யலாம், எவ்வளவு லாபம் கிடைக்கும்,  ரிஸ்க் எவ்வளவுன்னு பாருங்கள். அப்போதான், லாபகரமான முடிவுகள் எடுக்க முடியும். 4. ஒரே இன்வெஸ்ட்மெண்ட நம்பி இருக்காதிங்க! முதலீடு பண்றவங்க பண்ற ஒரு தப்பு என்னன்னா, எல்லா பணத்தையும் ஒரே இடத்துல போடுறது. ஆங்கிலத்தில் ஒரு பழமொழி உண்டு. “எல்லா முட்டைகளையும் ஒரே கூடையில் வைக்காதே.” அந்த ஒரு கூடை கீழ விழுந்தா, எல்லா முட்டையும் உடைஞ்சிடும் இல்லையா? முதலீடு செய்யறதும் அதே மாதிரிதான், எல்லா பணத்தையும் ஒரே இடத்துல போட்டா, அந்த முதலீடு நஷ்டத்துல முடிஞ்சா, உங்க பணம் எல்லாம் போயிடும். அதனால, பணத்தை பல இடங்கள்ல பிரிச்சுப் போடுறது ரொம்ப முக்கியம். இதைத்தான் “டைவர்சிஃபிகேஷன்”னு சொல்றோம். உதாரணத்துக்கு, கொஞ்சம் பணத்தை பங்குச் சந்தையில போடுங்க, கொஞ்சம் பணத்தை ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்ல போடுங்க, கொஞ்சம் பணத்தை நிலத்துல போடுங்க. இப்படி பல இடங்கள்ல போட்டா, ஒரு இடத்துல நஷ்டம் வந்தாலும், மத்த இடங்கள்ல லாபம் கிடைக்கும். டைவர்சிஃபிகேஷன் பத்தி நல்லா தெரிஞ்சுக்க முதலீட்டு கால்குலேட்டர்ஸ் உதவும். அதுல, பலவிதமான முதலீடுகள்ளபணத்தை எப்படி பிரிச்சுப் போடுறது, ரிஸ்க் எவ்வளவு இருக்கும், லாபம் எவ்வளவு கிடைக்கும்னு எல்லாத்தையும் தெளிவா பாத்துக்கலாம். 5. இலக்கில்லாமல், திட்டமிடாமல், கண்மூடித்தனமா முதலீடு செய்யாதீர்கள்! முதலீடு பண்றதுக்கு முன்னாடி, எதுக்கு பணம் போடுறோம்னு தெரிஞ்சுக்கிறது ரொம்ப முக்கியம். இலக்கு இல்லாம பணம் போடுறது, கண்ணை மூடிக்கிட்டு கார் ஓட்டுற மாதிரி. எப்படி கார் ஓட்ட முடியும்? அதே மாதிரிதான், இலக்கு இல்லாம பணம் போட்டா எதுல முதலீடு செய்யணும், எவ்வளவு நாள் முதலீடு பண்ணனும், எப்போ பணத்தை எடுக்கணும்னு எதுவுமே தெரியாது. “நிதி திட்டம் இல்லேன்னா, நீங்க தோல்வி அடைய திட்டமிடுறீங்கனு அர்த்தம்” அப்படினு நிதி ஆலோசகர்  சூசி ஆர்மன்  சொன்ன மாதிரி முதலீடு பண்றதுக்கு முன்னாடி, ஒரு திட்டம் போட்டுக்கிறது ரொம்ப முக்கியம்.  முதலீட்டுல இலக்குகளை அடைய, முதலீட்டு கால்குலேட்டர்ஸ் ரொம்ப உதவும். உதாரணமா, 5 வருஷத்துல ஒரு வீடு வாங்கணும்னு இலக்கு வெச்சிருக்கீங்கன்னா, அதுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவைப்படும், எவ்வளவு பணம் முதலீடு செய்யணும்னு கால்குலேட்டர்ல போட்டு பாக்கலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ல முதலீடு பண்றீங்கன்னா, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கால்குலேட்டர் பயன்படுத்தி எதிர்பார்க்கும் லாபம் இதையெல்லாம் கணக்குப் போட்டுப் பாக்கலாம். ஆனா,  அதுக்குன்னு அதிக லாபத்தை எதிர்பார்க்காம ரியலிஸ்டிக்கா யோசிச்சு முடிவெடுங்க. 6. நல்லா ரிசர்ச் பண்ணாம முதலீடு பண்ணாதீங்க முதலீடு பண்றதுக்கு முன்னாடி, நல்லா ரிசர்ச் பண்ணனும்னு சொன்னேன் இல்லையா? அதைப் பத்தி இப்போ கொஞ்சம் விரிவாப் பேசலாம். எல்லாரும் பண்றாங்ககிறதுக்காக நீங்களும் முதலீடு பண்ணாதீங்க. பிட்காய்ன் முதலீடு இதற்கு ஒரு சிறந்த  உதாரணம். அதன் விலை வானளாவ ஏறுனப்போ பலரும் வாங்க துவங்கினர். கொஞ்ச காலத்துல சந்தை மொத்தமாக சரிந்தது, அதனால பெரும்பாலான பிட்காய்ன்  முதலீட்டாளர்கள் பெரிய இழப்புகளை சந்தித்தார்கள்.  மற்றவர்களைப் பார்ப்பதற்குப் பதிலாக, முதலீட்டின் நன்மை தீமைகளை அலசுங்கள். எல்லோருக்கும் பொருந்தும் முதலீடு, உங்களுக்கு சரியாக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. முதல்ல, நீங்க எதுல முதலீடு பண்ணலாம்னு யோசிக்கிறீங்களோ, அந்த முதலீட்ட பத்தி முழுசா தெரிஞ்சுக்கணும். உதாரணமா, பங்குச் சந்தையில முதலீடு பண்ணலாம்னு நினைச்சா, பங்குச் சந்தை எப்படி வேலை செய்யுது, ரிஸ்க் என்ன, லாபம் என்னனு எல்லாத்தையும் நல்லா

RD கால்குலேட்டர்: உங்கள் சேமிப்பை இரட்டிப்பாக்கி முதலீட்டில் வெற்றி பெறுங்கள்!

Table of Contents RD கால்குலேட்டர்: உங்கள் சேமிப்பை இரட்டிப்பாக்கி முதலீட்டில் வெற்றி பெறுங்கள்! முதலீடு செய்யணும், சேமிக்கணும்னு நினைக்கிறீங்க, ஆனா எப்படி முதலீடு செய்யறதுன்னு குழப்பமா இருக்கா? எவ்வளவு பணம் போட்டா எவ்வளவு கிடைக்கும்னு தெரியலையா? சும்மா கண்ண மூடிட்டு முதலீடு செய்யாம நன்றாக திட்டமிட்டு சேமிக்கிறதுக்கு ஒரு வழி தேடறீங்களா?   கவலைப்படாதீங்க! உங்களுக்காகவே இருக்கு RD கால்குலேட்டர்! இது என்ன பண்ணும்னுதானே கேக்கறீங்க? இது உங்க சேமிப்பு எவ்வளவு வளரும்னு துல்லியமா சொல்லும். ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்துக்கு மாசமாசம் எவ்வளவு பணம் போட்டா, எவ்வளவு கிடைக்கும்னு ஈஸியா தெரிஞ்சுக்கலாம். யோசிச்சு பாருங்க! உங்க முதலீடு எவ்வளவு வளரும்னு தெரிஞ்சா, எவ்வளவு தைரியமா பிளான் பண்ணலாம்? குழப்பமே இல்லாம, தெளிவா உங்க முதலீட்ட திட்டமிடலாம். வாங்க, RD கால்குலேட்டர யூஸ் பண்ணி எப்படி உங்க முதலீட்டை சூப்பரா பிளான் பண்றதுன்னு தெரிஞ்சுக்கலாம். RD கால்குலேட்டர் என்றால் என்ன? RD கால்குலேட்டர் என்பது ஒரு சேமிப்பு கால்குலேட்டர். இது உங்கள் ரெக்கரிங் டெபாசிட் (Recurring Deposit) மூலம் எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும் என்பதை எளிதாக கணக்கிட உதவுகிறது. RD (Recurring Deposit) கணக்கு போடும்போது, நிறைய பேர் கணக்குல தப்பு பண்ணிடுவாங்க. கூட்டு வட்டி போடுறதுல குழப்பம் வரும். அதனால, எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும்னு சரியா கணிக்க முடியாது. ஆனா, இனிமே அந்த கவலையே வேண்டாம். RD கால்குலேட்டர யூஸ் பண்ணி, நீங்க ஈஸியா கணக்கு போடலாம். உங்க மாதாந்திர பங்களிப்பு, வட்டி விகிதம், டெபாசிட் காலம் போன்ற விவரங்களை உள்ளீடு செய்தா போதும், RD கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும்னு துல்லியமான முடிவுகளை உடனடியா வழங்கும். இதனால சரியான முடிவு எடுத்து, உங்க பணத்தை அதிகமா சேமிக்கலாம். RD கால்குலேட்டர் எப்படி செயல்படுகிறது? உங்கள் விரல் நுனியில் ஒரு நிதி ஆலோசகர் இருப்பது போல் நினைத்துப் பாருங்கள் – அதுதான் RD கால்குலேட்டர். இது உங்களுக்கு துல்லியமான கணிப்புகளை வழங்கி, உங்கள் சேமிப்பு உத்தியை நம்பிக்கையுடன் திட்டமிட உதவுகிறது.  நீங்கள் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்த வேண்டும் என்று பார்ப்போம்: 1. உள்ளீட்டு விவரங்கள் (Input Details): முதலில், சில முக்கியமான அடிப்படை தகவல்களை உள்ளிட வேண்டும் — ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் டெபாசிட் செய்ய திட்டமிட்டுள்ள தொகை, வங்கி வழங்கும் வட்டி விகிதம் மற்றும் டெபாசிட் காலம் (நீங்கள் தொடர்ந்து சேமிக்க விரும்பும் மொத்த காலம்). 2. கணக்கீடு (Calculation): நீங்கள் அனைத்து விவரங்களையும் உள்ளிட்டதும், “கால்குலேட்” [“Calculate”] பொத்தானை அழுத்தவும். RD கால்குலேட்டர் ஒரு சூத்திரத்தை (formula) பயன்படுத்தி, டெபாசிட் காலப்பகுதி முடிவில் நீங்கள் பெறும் மொத்த தொகையை கணக்கிடும். இதில் நீங்கள் டெபாசிட் செய்த பணமும், கிடைக்கும் வட்டியும் சேர்ந்து கணக்கிடப்படும். நீங்கள் அனைத்து விவரங்களையும் உள்ளிட்டதும், “கால்குலேட்” [“Calculate”] பொத்தானை அழுத்தவும். RD கால்குலேட்டர் ஒரு சூத்திரத்தை (formula) பயன்படுத்தி, டெபாசிட் காலப்பகுதி முடிவில் நீங்கள் பெறும் மொத்த தொகையை கணக்கிடும். இதில் நீங்கள் டெபாசிட் செய்த பணமும், கிடைக்கும் வட்டியும் சேர்ந்து கணக்கிடப்படும். 3. முடிவுகள் (Results): ஒரு சில விநாடிகளில், RD கால்குலேட்டர் உங்களது முதிர்வு தொகையை (நீங்கள் டெபாசிட் செய்த பணம் மற்றும் வட்டியின் கூட்டுத்தொகையை) காட்டிவிடும். RD கால்குலேட்டர் நீங்கள் பெற்றிருக்கும் மொத்த கூட்டு வட்டியையும் கணக்கிடும், இதனால் உங்கள் பணம் காலப்போக்கில் எவ்வாறு வளரும் என்பதை எளிதாகப் பார்க்கலாம். அவ்வளவுதான்! RD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவது அவ்வளவு  ஈசி!    RD கால்குலேட்டர் உங்கள் முதலீட்டு அணுகுமுறையை எப்படி மாற்றும் மற்றும் வெற்றிக்கான பாதையில் உங்களை எப்படி வழிநடத்தும் என்பதைப் பற்றி இப்போது பார்க்கலாம். RD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதால் கிடைக்கும் நன்மைகள் 1. துல்லியமான நிதி திட்டமிடல் RD கால்குலேட்டர் உங்கள் சேமிப்பின் வளர்ச்சியை கணிக்க உதவும் சிறந்த முதலீட்டு கருவிகளில் ஒன்றாகும். இது நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்கலாம், உங்கள் சேமிப்பு எவ்வளவு வளர்ச்சியடையும் என்பதை துல்லியமாகக் காட்டும். இதன் மூலம், உங்கள் ரெக்கரிங் டெபாசிட் காலப்போக்கில் எவ்வளவு வளரும் என்பதை துல்லியமாக கணக்கிடவும், யதார்த்தமான நிதி இலக்குகளை அமைக்கவும் உங்களால் முடியும். 2. எளிதாக பயன்படுத்தலாம் RD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்த கணித நிபுணராக இருக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை. மாதந்தோறும் சேமிக்கும் தொகை, வட்டி வீதம், மற்றும் கால அளவு ஆகிய விவரங்களை உள்ளிட்டால், பாக்கி கணக்குகளை கால்குலேட்டர் செய்து விடும். அனைவரும் எளிதாகப் பயன்படுத்தலாம்! 3. உடனடி முடிவுகள் இனி கைமுறையாக கணக்கிட தேவையில்லை. ஏனென்றால், தேவையான விவரங்களை உள்ளிட்டவுடன், RD கால்குலேட்டர் உடனடியாக முடிவுகளை வழங்கும். அது உங்களது முதிர்வு தொகை மற்றும் நீங்கள் சம்பாதித்த மொத்த வட்டியையும் உங்களுக்குக் காட்டும். இது உங்கள் சேமிப்புத் திட்டம் குறித்து நீங்கள் விரைவான முடிவுகளை எடுக்க உதவுவதுடன், உங்கள் சேமிப்பை வளர்ப்பதற்கான சிறந்த முதலீட்டு விருப்பத்தைத் தேர்வுசெய்ய உதவும். இதனால் உங்களது நேரம் மிச்சகும். வட்டி வீதங்களை ஒப்பிட உதவும் RD கால்குலேட்டர் மூலம் வெவ்வேறு முதலீட்டு வங்கி வட்டி வீதங்களை ஒப்பிட்டு, உங்கள் சேமிப்புக்கு அதிக லாபம் தரும் விருப்பத்தை தேர்ந்தெடுக்கலாம். ஸ்மார்ட் நிதி திட்டமிடல் விடுமுறைக்கு டூர் போகணும், புது கார் வாங்கணும், இல்ல அவசரத்துக்கு பணம் வேணும், இப்படி எந்த நிதி இலக்க இருந்தாலும் RD கால்குலேட்டர் இருந்தா ஈஸியா பிளான் பண்ணலாம். உங்க இலக்கு என்னன்னு முதல்ல முடிவு பண்ணுங்க. அப்புறம், RD கால்குலேட்டர்ல மாசமாசம் எவ்வளவு சேமிக்கணும், அதுக்கு எவ்ளோ வட்டினு பாத்து உங்க இலக்கை ஈஸியா அடையலாம். சுருக்கமா சொல்லணும்னா, உங்க சேமிப்பை திட்டமிட்டு, உங்க கனவுகளை RD கால்குலேட்டர் நனவாக்க உதவும்! ரிஸ்க் இல்லாத உறுதியான வருமானம் RD கால்குலேட்டர் மூலம், டெபாசிட் கால முடிவில் நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிப்பீர்கள் என்பதை துல்லியமாகப் பார்க்க முடிவதால் உங்கள் முதலீட்டு திட்டத்தில் பாதுகாப்பான முதலீடுகளை சுலபமாக இணைக்க முடியும். சிறந்த பட்ஜெட்டிங்  RD கால்குலேட்டர் மூலம், உங்கள் மாதாந்திர சேமிப்பு, வட்டி விகித பகுப்பாய்வு மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் குறித்து தெளிவான தகவல்களை பெறுவதால் பட்ஜெட்டை திட்டமிடுவது மிகவும் எளிதாகிறது. இதனால் உங்கள் எதிர்காலத்திற்காக எவ்வளவு பணம் ஒதுக்கப்பட வேண்டும் என்பதை அறிந்து கொண்டு உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளை நீங்கள் சிறப்பாக திட்டமிடலாம். RD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் சேமிப்பை தெளிவாகக் கணக்கிட தயாரா? அடுத்து RD கால்குலேட்டரை எப்படி பயன்படுத்துவது என்பதை பார்ப்போம்! RD கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்துவதற்கான படிப்படியான வழிகாட்டி படி 1: உங்கள் மாதாந்திர சேமிப்பு தொகையை உள்ளிடவும் முதலில், நீங்கள் மாதமாதம் RD கணக்கில் எவ்வளவு டெபாசிட் செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை முடிவு செய்யுங்கள். இந்தத் தொகை உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்திலிருந்து வசதியாக ஒதுக்கி வைக்கக்கூடிய தொகையாக இருக்க வேண்டும். அதை முதலில் RD கால்குலேட்டரில் உள்ளிடவும். படி 2: வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடவும் அடுத்து, நீங்கள் RD தொடங்க உள்ள வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் வட்டி விகிதத்தைப் பாருங்கள். இந்த விகிதம் முக்கியமானது, ஏனெனில் இந்த விகிதமே உங்கள் சேமிப்புக்கு கிடைக்கும் வட்டியை தீர்மானிக்கும். பொதுவாக இது வருடாந்தர வட்டி வீதமாக (per annum) இருக்கும். இந்த வட்டி விகிதத்தை கால்குலேட்டரில் சரியாக உள்ளிடவும். படி 3: டெபாசிட் காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் நீங்கள் பணம் டெபாசிட் செய்ய விரும்பும் மொத்த காலத்தை முடிவு செய்யுங்கள். இது வங்கிகளைப் பொறுத்து, 6 மாதங்கள் முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகும் கால அளவைத் தேர்ந்தெடுத்து அதை கால்குலேட்டரில் உள்ளிடவும். படி 4: “கால்குலேட்” பட்டனை அழுத்தவும் எல்லா விவரங்களும் சரியாக உள்ளிடப்பட்டதும், “கால்குலேட்” [“Calculate”] பட்டனை அழுத்துங்கள். RD கால்குலேட்டர் உங்கள் சேமிப்பின் மொத்த முதிர்வுத் தொகையை உடனே கணக்கிடும். இதில் உங்கள் டெபாசிட் தொகை (நீங்கள் சேமித்த தொகை) மற்றும் சம்பாதித்த வட்டி இரண்டும் உள்ளடங்கும். படி 5: முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும் கணக்கீடு முடிந்ததும், RD கால்குலேட்டர் மொத்த முதிர்வுத் தொகையைக் காண்பிக்கும். இதில் நீங்கள் சேமித்த தொகையும், சேரும் வட்டியும் அடங்கும். டெபாசிட் கால முடிவில் உங்கள் சேமிப்பு எவ்வளவு வளரும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள இந்த முடிவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும். படி 6: RD கால்குலேட்டர்: கணக்கை மாத்திப் பாருங்க! RD கால்குலேட்டர்ல ஒரு சூப்பர் வசதி இருக்கு. என்னன்னா, வெவ்வேறு உள்ளீடுகளை மாத்தி மாத்தி போட்டுப்பார்க்கலாம். மாசமாசம் 500 ரூபாயா? இல்ல 1000 ரூபாயா? 5 வருஷத்துக்கா? இல்ல 10 வருஷத்துக்கா?  வட்டி விகிதம் மாறினா எவ்வளவு கிடைக்கும்? இப்படி மாத்தி மாத்தி போட்டுப்பார்க்கலாம். மாதாந்திர டெபாசிட் தொகை, வட்டி விகிதம் அல்லது டெபாசிட் காலம் ஆகியவற்றை மாற்றி, இந்த மாறுபாடுகள் உங்கள் மொத்த வருமானத்தை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் பார்த்து உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் இலக்குகளுக்கு ஏற்ற சேமிப்புத் திட்டத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். படி 7: உங்கள் முதலீடுகளைத் திறம்பட திட்டமிடுங்கள் RD கால்குலேட்டரிலிருந்து கிடைக்கும் தகவல்களைப் பயன்படுத்தி உங்கள் முதலீட்டு முடிவுகளை புத்திசாலித்தனமாக எடுக்க முடியும். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கிற்காக சேமிக்கிறீர்களோ அல்லது அவசரகாலத்துக்காக பணத்தை சேமிக்கிறீங்களோ, எதுவா இருந்தாலும் RD கால்குலேட்டர் திறம்பட திட்டமிட உதவுகிறது. திட்டமிட்ட நிதி நிர்வாகம் நம்ம எதிர்காலத்துக்கு பணம் சேமிக்கிறதுல, திட்டமிட்டு செயல்படுவது ரொம்ப முக்கியம். சரியான திட்டம் இருந்தா, நம்ம நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு ஏத்த மாதிரி பணத்தை சேமிக்கலாம். அப்போதான் நம்ம பணம் முழுசா பயன் தரும். RD கால்குலேட்டர் இதில் ஒரு முக்கியப் பயனளிக்கும் கருவியாக அமைகிறது. 1. இலக்கு அடிப்படையிலான சேமிப்பு: நிதி திட்டமிடலில் முதல் படி உங்கள் இலக்குகளைத் தேர்வு செய்வதே. அது கல்விக்கான சேமிப்பு, வீட்டுக்கான முதலீடு, அல்லது ஓய்வு கால

எதில் முதலீடு செய்வது? வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு கட்டத்திற்கும் ஏற்ற முதலீட்டு வழிகள்!

Table of Contents எதில் முதலீடு செய்வது? வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு கட்டத்திற்கும் ஏற்ற முதலீட்டு வழிகள்! முதலீடு என்பது நீண்ட காலத்திற்கான ஒரு சேமிப்பு பயணம். வாழ்க்கையின் ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் நமது பணத் தேவைகளும் முதலீட்டு திட்டங்களும் மாறிக்கொண்டே இருக்கும். அவசரநிதி உருவாக்குதல் முதல் குழந்தையின் கல்விக்காக சேமிப்பது வரை, அனைவருக்கும் ஒவ்வொரு இலக்கும் இருக்கும். அதனால், எவ்வளவு சீக்கிரம் முதலீடு செய்யத் தொடங்குகிறோமோ, அவ்வளவு சீக்கிரம் நமது நிதி இலக்குகளை நாம் அடையலாம்.  இன்றைய காலத்தில் முதலீடு செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன. ஆனால் எந்த  முதலீட்டு வழியை தேர்வு செய்வது என்ற குழப்பம் உங்கள் அனைவருக்கும் இருக்கும். முதலீடு செய்வதில் வெற்றி பெற நீங்கள் பெரிய பொருளாதார நிபுணராக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. உங்கள் நிதி இலக்குகளையும்  பொருளாதார நிலையையும் புரிந்து கொண்டு அதற்கேற்ற முதலீட்டு உத்திகளை தேர்வு செய்தாலே போதும்.  இந்த வலைப்பதிவு, நீங்கள் முதல் சம்பளம் வாங்கியது முதல் உங்கள் ஓய்வுக்காலத்தை வளமாக்கும் வரை, ஒவ்வொரு காலகட்டத்திலும் பின்பற்ற வேண்டிய சிறந்த முதலீட்டு வழிகளை உங்களுக்கு வழிகாட்டும். சரியான முதலீட்டு திட்டங்களை எப்படி தேர்வு செய்வது? இப்போ இருக்குற பொருளாதாரச் சூழலில், மார்க்கெட் எப்ப, எப்படி மாறும்னு சொல்லவே முடியாது. அதனால, நிலையான வருமானம் தரும் முதலீடுகளைத் தேர்வு செய்வது ரொம்ப முக்கியம். ஷேர் மார்க்கெட், ம்யூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ், ரியல் எஸ்டேட்னு நிறைய முதலீட்டு வழிகள் இருந்தாலும், இன்னும் எளிமையா, சிக்கலில்லாம முதலீடு செய்யணும்னுதான் எல்லாரும் நினைக்கிறாங்க. சிட் ஃபண்ட்ஸ்ன்னு ஒரு லாபகரமான முதலீட்டு வழி இருக்கு. ஆனால், முதலீடு செய்வதை பற்றி யோசிக்கும் போது, பலருக்கும் இது முதலில் நினைவில் வருவதில்லை. “என்னது சீட்டு போடறதா? அது என் பாட்டி காலத்தில இருந்த முதலீட்டு வழியாச்சே? சின்ன சின்னதா சீட்டு போட்டு எப்படி வீடு காருன்னு வாங்குறது, பிள்ளைங்களை படிக்கவைக்கிறது, பொண்ணுக்கு கல்யாணாத்த பண்றது” ன்னு நினைச்சீங்கன்னா ஒரு நிமிடம் பொறுங்கள்! உங்கள மாதிரிதான் நிறைய பேர் சீட்டுன்னா பழைய காலத்து முதலீடு, ரிஸ்க் அதிகம்ன்னு நினைக்கிறாங்க. ஆனால், நல்லா யோசிச்சு பார்த்தா, இதுவும் நல்ல லாபம் தரக்கூடிய ஒரு முதலீடுதாங்கறது புரியும். நிறைய முதலீட்டு வழிகள் இருந்தாலும், சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல பாதுகாப்பும், வளர்ச்சியும், பன்மடங்கு லாபமும் இருக்குன்னு தெரிஞ்சா ஆச்சரியப்படுவீங்க. சிட் ஃபண்ட்களின் முக்கியத்துவம் சிட் ஃபண்ட்ஸ்ன்னா என்னன்னு பல பேருக்கு தெளிவா தெரியாது. “நிறைய ரிஸ்க் இருக்கும், ஈஸியா ஏமாத்திடுவாங்க அதனால, இது ஒரு ஆபத்தான முதலீடு” அப்படினு பலரும் நினைத்து தவிர்த்துவிடுகிறார்கள். ஆனால் உண்மையில், இதுல நிறைய லாபகரமான விஷயங்கள் இருக்கு. நீங்க உங்க வாழ்க்கையில தேடிட்டு இருந்த ஒரு நல்ல முதலீட்டு வாய்ப்பு இதுவா கூட இருக்கலாம். சிட் ஃபண்ட்களின் நன்மைகள், கிடைக்கக்கூடிய லாபம், மற்றும் ஏன் இது உங்கள் முதலீட்டு திட்டத்தில் ஒரு முக்கியமான பகுதியாக இருக்க வேண்டும் என்பதை இப்போது தெரிந்து கொள்ளலாம். சிட் ஃபண்ட் என்றால் என்ன? சிட் ஃபண்டுகள், சிட் திட்டங்கள், சீட்டு அல்லது சீட்டு திட்டங்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. இது ஒரு நிதி ஏற்பாடு ஆகும். இதில் ஒரு குழுவாக பல நபர்கள் ஒன்றாக சேர்ந்து, நீண்ட அல்லது குறுகிய கால முதலீட்டு நோக்கத்துடன் மாசமாசம் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை முறையாக செலுத்துகிறார்கள். பின்னர், ஒருவர் பின் ஒருவராக, திரட்டப்பட்ட பணத்தின் மொத்த தொகையை பெறுகிறார்கள். இது ஒவ்வொருவருக்கும் நன்மை பயக்கும், ஒழுக்கமான சேமிப்பை ஊக்குவிக்கும், மேலும் முதலீட்டில் பிலெக்ஸிபிலிட்டியை தரும். சிட் ஃபண்ட்கள் ஏன் ஒரு முக்கிய முதலீட்டு யுத்தியாக இருக்கின்றன? சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல யார் வேணும்னாலும் சேரலாம். முதலீடு பத்தி அதிகம் தெரியாதவங்க, குறைவான வருமானம் இருக்கிறவங்க, ஷேர் மார்க்கெட், மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் மாதிரி நிறைய விஷயங்களை பத்தி தெரியாதவங்க — இப்படி யார் வேணும்னாலும் சேரலாம். சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல சேரத்துக்கு நிறைய டாக்குமெண்ட்ஸோ, கிரெடிட் ஸ்கோரோ தேவையில்லை. அதனால யார் வேணும்னாலும் சேரலாம். சீட்டுல மாசம் மாசம் பணம் போடுறதுனால, சேமிக்கிற பழக்கம் வரும். உங்களுக்கு பிடிச்ச சீட்டு திட்டத்துல சேர்ந்துக்கலாம். போனஸ், டிவிடெண்ட்ஸ்னு நிறைய லாபம் கிடைக்கும். அதனால, நீங்க போடுற பணத்தை விட அதிகமான தொகை கிடைக்கும். உங்களுக்கு எதாவது அவசர தேவை இருந்தா நீங்க முழுதாக சீட்டு கட்டி முடிக்கும் முன்னரே ஏலம் கோரி எடுத்துக்கலாம்.  உதாரணத்திற்கு, ஒரு சிறு தொழில் முனைவர்க்கு புதுசா மிஷின் வாங்க ₹50,000 தேவைப்படுதுன்னு வைங்க. பேங்க்ல கடன் கேட்டா தயங்குவாங்க. ஆனா, ஒரு ஐம்பாதாயிருவா சீட்டு திட்டத்துல சேந்தாருனு வச்சுக்கோங்க ஏலம் கேட்டு சீக்கிரமே ஐம்பாதாயிரத்த எடுத்துடலாம். இப்போது முதலீட்டு பயணத்தில் முன்னேற, ஒவ்வொரு கட்டத்திலும் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்களைப் பார்ப்போம். இது உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும். இளம் வயதில் சேமிப்புக்கு சிட் ஃபண்ட்ஸ்: ஸ்மார்ட்டான தேர்வு! இளம் வயசுல நமக்கு எத்தனையோ கனவுகள்! ஆனா வாழ்க்கைன்னா விளையாட்டு மாதிரி, எப்ப, என்ன நடக்கும்னு யாருக்கும் தெரியாது. அதனால, சீக்கிரமே சேமிச்சு வைக்கிறதுதான் புத்திசாலித்தனம். உண்மையை சொல்லணும்னா, இளம் வயசுல சேமிக்கிறது ரொம்ப கஷ்டம். சின்ன வயசுல நெறய செலவு பண்ற மனப்பான்மை இருக்கும். பொதுவா அப்போ அவ்வளவா பெரிய நிதி இலக்குகள் இருக்காது. ஏன்னா அவ்வளவா பொருப்புகள் இருக்காது.  ஆனா சீட்டுல சேர்ந்தா, மாசமாசம் பணம் கட்டணும். அதனால நீங்கள்  கண்டிப்பா சேமிப்பீர்கள். நீண்ட கால முதலீட்டு இலக்குகளை யோசிக்கிறதுக்கு முன்னாடி, திடீர் செலவுகளுக்கு பணம் எடுத்து வைக்கிறது நல்லது. அவசர தேவைக்கு பணம் இருந்தா, அப்புறம் நீண்ட கால இலக்குகளை பத்தி கவலைப்படாமல் சேமிக்கலாம்.  ஆனால் கொஞ்சமா ஆரம்பிச்சாலும், தவறாம சேமிக்க தொடங்குங்க. இது உங்கள் முதலீட்டுக்கு நல்ல அடித்தளமா இருக்கும். நடுத்தர வயது சேமிப்புக்கு சீட்டு: உங்கள் கனவுகளை நனவாக்கும் வழி! இப்போது நீங்கள் 30-களில் இருக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.  வாழ்க்கை சூப்பரா போயிட்டிருக்கும். ஆனா, எதிர்காலத்தை பத்தியும் யோசிக்கணும்ல? சொந்தமா வீடு வாங்கணும், குழந்தைங்க படிப்புக்கு சேமிக்கணும், ஏதாவதொரு அவசர தேவை வரலாம், அதுக்கு பணம் வேணும் — இப்படி நிறைய, பெரிய நிதி இலக்குகள் இருக்கும். இந்த நேரத்துல, நல்ல லாபம் தரக்கூடிய முதலீடுகளைப் பத்தி நீங்கள் யோசிக்கலாம். சிட் ஃபண்ட்ஸ் அதுக்கு ஒரு நல்ல சாய்ஸா இருக்கும். இதுல, உங்க முதலீடு வளர்ச்சியும் பெரும், பாதுகாப்பும் இருக்கும். உங்க நீண்ட கால இலக்குகளை அடையவும், குறுகிய கால தேவைகளை பூர்த்தி செய்யவும் ஏற்றது. அதாவது நீங்க உங்க நீண்ட கால தேவைகளுக்கு சேமித்துக்கொண்டே இருக்கலாம், அதே நேரத்துல ஏதாவது ஒரு அவசர தேவை வந்தா ஏலத்துல பணத்தை எடுத்துக்கலாம்.  உதாரணத்துக்கு நீங்க ஒரு ஐந்து வருடத்தில் நிலம் வாங்கணும்னோ இல்ல ஒரு வீடு கட்டணும்னோ நினைக்கறீங்கன்னு வைங்க. ஐந்து வருட முதிர்வு காலத்துடன் கூடிய ஒரு சிட் ஃபண்ட் திட்டம் உங்களுக்கு தேவையான ஒரு மொத்த தொகையை வழங்க முடியும். அதிக வருமான காலத்தில் முதலீடு எப்படி செய்யலாம்? இப்போ உங்களுக்கு நடுத்தற வயசு, ஒரு 40-வயசுன்னு, வைத்துக்கொள்வோம். உங்களது வருமானம் அதிகமாக இருக்கும். இந்த வயசுல முதலீடு பண்ணும்பொழுது கொஞ்சம் கவனமா இருக்கணும். ரிஸ்க்கும் பாக்கணும், லாபமும் பாக்கணும், எதிர்காலத்துக்கு பணமும் சேமிக்கணும். தெளிவான நிதி இலக்குகளை வெச்சுக்கிட்டா, உங்க எதிர்காலத்துக்காக சூப்பரா முதலீடு பண்ணலாம்.  சம்பளம் அதிகமாகும்போது, சேமிக்கிற தொகையையும் அதிகப்படுத்துங்க. உங்க நீண்ட கால முதலீட்டு இலக்குகளுக்கு ஏத்த மாதிரி, மாசமாசம் கொஞ்சம் பணத்தை முதலீடு செய்ய மறக்காதீங்க.  நல்ல யோசிச்சு முதலீடு செய்தால், எதிர்கால நிதி நிலைமை மேம்படும். ஓய்வு காலம் நெருங்கும்போது எப்படி முதலீடு பண்ணுவது! 50-களிலும், அதற்குப்பின் ஓய்வு காலம் நெருங்கும் போதும் முதலீட்டு வழிமுறைகளை மாற்ற வேண்டும். முக்கியமாக முதலீட்டை பாதுகாப்பாக வைத்துக்கொள்வதுடன், வருமானம் தொடர்ந்து வரும் வகையில் அமைத்துக்கொள்ள வேண்டும். ஓய்வு காலம் நெருங்கும்போது, உங்கள் முதலீடுகளை நீண்டகால திட்டங்களிலிருந்து குறுகிய கால திட்டங்களாக  மெல்ல மாற்ற வேண்டும். இதனால், தேவையானபோது பணத்தை எளிதாகப் பெறலாம், அதே நேரத்தில் சீரான வருமானம் கிடைக்கும். ரிட்டையர்மென்ட் காலத்தில் சிட் ஃபண்ட்ஸ்: ஒரு ஸ்மார்ட்டானா முதலீடு இப்போது நீங்கள் 60 வயதில் இருக்கீங்க, அதாவது உங்கள் ரிட்டையர்மென்ட் வாழ்க்கையை சந்தோஷமா அனுபவிக்கிற நேரம்.  ஆனால், சேமிச்ச பணம் தீர்ந்து போகக் கூடாதுல்ல? உங்கள் பொன்னான நாட்களை மகிழ்ச்சியுடனும் கழிக்கணும் அதே சமயம் ஓய்வு காலத்திலும் பணம் நீடித்திருக்கும்படி கவனிக்க வேண்டும். அதனால, செலவு பண்ணும் போது கொஞ்சம் கவனமா இருங்க. அப்போதான் ரிட்டையர்மென்ட் காலத்தில சந்தோஷமா இருக்க முடியும். இப்போ பொதுவா உங்களுக்கு பெரிதாக வேலை வருமானம்னு இருக்காது. அதனால, அதுக்கு ஏத்த மாதிரி முதலீட்டு திட்டங்களை மாத்திக்கோங்க. சிட் ஃபண்ட்கள் மிக சரியான தேர்வாக இருக்கும்.  ஏன்னாஉங்களால எவ்ளோ பணத்தை முதலீடு பண்ண முடியுமோ அதுக்கேத்த மாதிரி ஒரு திட்டத்தை தேர்தெடுத்துக்கொள்ளலாம்.  சேமிக்கவும் முடியும், தேவைப்பட்டா பணத்தையும் எடுத்துக்கலாம். சிட் ஃபண்ட்ஸ்: ஒவ்வொரு வாழ்க்கை கட்டத்திற்குமான முதலீட்டு உத்திகள் உங்க வயசு என்னவாக இருந்தாலும், முதலீட்டு இலக்கு எதுவாக இருந்தாலும், சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல உங்களுக்காக ஒரு முதலீட்டு திட்டம் கண்டிப்பா இருக்கும். சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல மாசமாசம் பணம் கட்டறதுனால, ஒழுங்கா சேமிக்க முடியும். எவ்வளவு பணம் போடணும், எவ்வளவு பணம் கிடைக்கும்னு முன்னாடியே தெரியும். ரிஸ்க்கும் குறைவுதான். சேமிக்கவும் கடன் வாங்கவும் இதுல வாய்ப்புகள் இருக்கு. மேலும், சிட் ஃபண்ட்களில் சேர்வதற்கு அடமானம் தேவையில்ல. எனவே, சிட் ஃபண்ட்கள் உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தில் ஒரு பயனுள்ள வழியாக  இருக்கலாம். ஆனால், சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல சேரும்போது சில விஷயங்களை கவனமா பார்க்கணும். நம்பகமான நிறுவனத்துல சேர்றது, சீட்டு எவ்வளவு காலம் நடக்கும்னு தெரிஞ்சிக்கிறது, வட்டி விகிதம் என்னன்னு பாக்குறது — இதெல்லாம் ரொம்ப முக்கியம். இதெல்லாம் தெரிஞ்சுகிட்டு, புத்திசாலித்தனமா

சிட் நிதி மற்றும் மியூச்சுவல் நிதி: எந்த முதலீடு உங்களுக்கு சிறந்தது?

Table of Contents சிட் நிதி மற்றும் மியூச்சுவல் நிதி: எந்த முதலீடு உங்களுக்கு சிறந்தது? நம்ம வாழ்க்கைல பணத்த சேமிக்கிறது மட்டும் இல்ல, புத்திசாலித்தனமா முதலீடு செய்றதும் ரொம்ப முக்கியம். முதலீடுனு சொன்னா இன்னைக்கு ஏகப்பட்ட வழிகள் கொட்டி கிடக்கு. ஆனா, எல்லாத்துலயும் நம்ம பணத்தப் போட்டுட முடியுமா என்ன? அதுல சிலதுல ரிஸ்க் அதிகம், சிலதுல ரிட்டர்ன்ஸ் கம்மி. அதனால, நம்ம தேவைக்கும், வசதிக்கும் ஏத்த மாதிரி சரியான முதலீட்டு வழியத் தேர்ந்தெடுக்குறது முக்கியம். பல இன்வெஸ்ட்மென்ட் ஆப்ஷன்ஸ் இருந்தாலும், சிட் ஃபண்ட்ஸ் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் ரெண்டும் ரொம்ப பாப்புலரான சாய்ஸ். ஏன் தெரியுமா? ரெண்டுமே பணத்த வளர்க்க சூப்பரான வழிகள். ஆனால், உங்களுக்கான சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டத்தை எப்படி கண்டுபிடிப்பது? இந்த பதிவில், சிட் ஃபண்ட்ஸ் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் ஆகிய இரண்டு பிரபலமான முதலீட்டுத் திட்டங்ககளின் சாதக பாதகங்களை விரிவாக ஒப்பிட்டுப் பார்க்கப் போகிறோம். இதன் மூலம் உங்கள் தனிப்பட்ட நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கு எது சிறந்த முதலீட்டுத் திட்டம் என்பதைப் பார்க்கப் போகிறோம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் என்றால் என்ன? மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் என்பது பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து பணத்தைத் திரட்டி பங்குகள் (ஸ்டாக்ஸ்), பத்திரங்கள் (பாண்ட்ஸ்) மற்றும் பிற பத்திரங்களின் கலவையில் முதலீடு செய்யப்படுவது. இந்த மொத்த முதலீடுகளையும் ப்ரொஃபஷனல் மேனேஜர்ஸ் (தொழில்முறை முதலீட்டு மேலாளர்கள்) பாத்துக்குவாங்க. அவங்க என்ன பண்ணுவாங்கன்னா, எதில் சொத்து மதிப்பு ஏறும்னு பார்த்து அதுல முதலீடு பண்ணுவாங்க. இதுல நமக்கு என்ன லாபம்னா, நம்ம பணம் பல வகைல இன்வெஸ்ட் ஆகிருக்கும். அதோட, ப்ரொஃபஷனல்ஸ் வேற அதை மேனேஜ் பண்ணுவாங்க.  ஆனால், இந்த முதலீட்டுல கொஞ்சம் செலவும் இருக்கு. இந்த முதலீடு பெரும்பாலும் மேலாண்மை கட்டணங்கள் (மேனேஜ்மென்ட் ஃபீஸ்), செலவு விகிதங்கள் (எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ) மற்றும் சந்தை அபாயங்களுடன் (மார்க்கெட் ரிஸ்க்) வருகிறது. அவை உங்கள் முதலீட்டின் மூலம் வரும் வருமானத்தைக் குறைக்கலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் இன்வெஸ்ட்மென்ட் எப்படி வேலை செய்கிறது? நீங்க மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்ல ₹50,000 ரூபா போடலாம்னு முடிவு பண்ணிட்டீங்கன்னு வச்சுக்குவோம். இப்போ, இந்த ஐம்பதாயிரம் ரூபாயை நாம ஏதாவது ஒரு கம்பெனில முதலீடு பண்ணுனா, அந்த கம்பெனி நல்லா பெர்பார்ம் பண்ணுனா நமக்கு லாபம், இல்லன்னா நஷ்டம். ஆனா மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்ல அப்படி இல்ல. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்ல, நாம போடுற பணத்த நிதி ஆலோசகர், அதாவது ப்ரொஃபஷனல்ஸ் பாத்துக்குவாங்க. அவங்களுக்கு மார்க்கெட்ட பத்தி நல்லா தெரியும். அவங்க என்ன பண்ணுவாங்கன்னா, இந்த ஐம்பதாயிரம் ரூபாய ஒரே கம்பெனில போடாம, பல கம்பெனிகள்ல பிரிச்சு போடுவாங்க. எப்படி பிரிச்சு போடுவாங்கன்னா, டெக்னாலஜி கம்பெனி, ஆட்டோமொபைல் கம்பெனி, பார்மா கம்பெனின்னு பல துறைகள்ல இருக்குற நல்ல கம்பெனிகள தேர்ந்தெடுத்து, அதுல கொஞ்சம் கொஞ்சமா பிரிச்சு போடுவாங்க. இப்படி பல கம்பெனிகள்ல பிரிச்சு போடுறதுனால என்ன லாபம்னா, ஒரு கம்பெனி சரியா போகலைன்னா கூட, மத்த கம்பெனிங்க நல்லா போறதுனால, உங்களுக்கு பெரிய நஷ்டம் வராது. உதாரணத்துக்கு, டெக்னாலஜி கம்பெனி கொஞ்சம் நஷ்டம் ஆனாலும், பார்மா கம்பெனி நல்லா லாபம் கொடுக்கும். அதனால, உங்க மொத்த முதலீடு பெரிய அளவுல பாதிக்காது. இதுக்குத்தான் டைவர்சிஃபிகேஷன்னு (diversification) பேரு. உங்க பணத்தை ஒரே இடத்துல போடாம, பல இடத்துல பிரிச்சு போடுறதுனால, ரிஸ்க் குறையும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்ல இதுதான் பெரிய அட்வான்டேஜ். மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வகைகள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்ல நிறைய வகைகள் இருக்கு. ஒவ்வொரு ஃபண்டும் ஒவ்வொரு மாதிரி வேலை செய்யும். சில ஃபண்ட்ஸ்ல பணம் போட்டா வேகமா வளரும், சிலதுல போட்டா கொஞ்சம் பொறுமையா வளரும், சிலதுல போட்டா பாதுகாப்பா இருக்கும். இப்படி ஒவ்வொரு ஃபண்டும் ஒவ்வொரு மாதிரி வேலை செய்யும். உங்க தேவைக்கும், ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கும் ஏத்த மாதிரி, சரியான ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுக்கணும். அதற்காக இப்போ நாம சில முக்கியமான ஃபண்ட் வகைகளை பார்க்கப் போறோம். இதன் மூலம், உங்க பணத்தை எங்க போட்டா நல்லா வளரும்னு நீங்களே முடிவு பண்ணிக்கலாம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்ல நிறைய வகைகள் இருக்கு. ஒவ்வொரு ஃபண்டும் ஒவ்வொரு மாதிரி வேலை செய்யும். சில ஃபண்ட்ஸ்ல பணம் போட்டா வேகமா வளரும், சிலதுல போட்டா கொஞ்சம் பொறுமையா வளரும், சிலதுல போட்டா பாதுகாப்பா இருக்கும். இப்படி ஒவ்வொரு ஃபண்டும் ஒவ்வொரு மாதிரி வேலை செய்யும். உங்க தேவைக்கும், ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கும் ஏத்த மாதிரி, சரியான ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுக்கணும். அதற்காக இப்போ நாம சில முக்கியமான ஃபண்ட் வகைகளை பார்க்கப் போறோம். இதன் மூலம், உங்க பணத்தை எங்க போட்டா நல்லா வளரும்னு நீங்களே முடிவு பண்ணிக்கலாம். 1. ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்: இது ஸ்டாக் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்றும் அழைக்கப்படும் ஒரு பிரபலமான மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஆகும். இது பங்குச் சந்தையில் முதன்மையாக பட்டியலிடப்பட்ட நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்கிறது. இந்த முதலீட்டு வகை நீண்ட கால வளர்ச்சியை இலக்காகக் கொண்டு செயல்படும். அதிக லாபம் வேணும்னு நினைக்கிறவங்க, கொஞ்சம் ரிஸ்க் எடுக்கத் தயாரா இருந்தா, இது உங்களுக்குச் சரியா இருக்கும். SEBI-யின் கூற்றுப்படி, ஈக்விட்டி ஃபண்டுகள் பொதுவாக தங்கள் சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் 65% சொத்துக்களை பங்குகளில் முதலீடு செய்கின்றன. இக்குவிட்டி மியூச்சுவல் நிதியின் முக்கியமான சில பிரிவுகள் பின்வருமாறு: லார்ஜ்-கேப் ஃபண்ட்ஸ்: பொதுவாக நிலையான வருமானத்தை வழங்கும் பெரிய, நல்லா வளர்ந்த கம்பெனிகள்ல முதலீடு பண்ணுவாங்க. அவை எல்லாம் வருடத்துக்கு 10,000 கோடி முதல் லட்சக் கோடி ரூபாய்க்கும் மேலாக டர்ன்ஓவர் செய்யும் நிறுவனங்கள். உதாரணமாக, ரிலையன்ஸ் இண்டஸ்ட்ரீஸ், டாடா கான்சல்டென்சி சர்வீசஸ் (TCS), இன்போசிஸ், எச்.டி.எஃப்.சி. பேங்க் போன்ற நிறுவனங்கள். அதனால வருமானம் நிலையா இருக்கும், ரிஸ்க் குறைவாக இருக்கும். மிட்-கேப் ஃபண்டுகள்: மிட்-கேப் ஃபண்ட்ஸ், சந்தையில் நடுத்தர மதிப்பு கொண்ட நிறுவனங்கள்ல முதலீடு செய்யும். இந்நிறுவனங்களின் மார்க்கெட் காபிடல் சுமார் 5,000 கோடி முதல் 20,000 கோடி ரூபாய் வரையிலான அளவில் இருக்கும். உதாரணமாக லூபின் லிமிடெட், ஐ.சி.ஐ.சி.ஐ ப்ரூடென்ஷியல் லைஃப், வோல்டாஸ் லிமிடெட் போன்ற நிறுவனங்கள். இந்த நிறுவனங்கள் வளர்ந்து வரும் நிறுவனங்கள். அதனால, லாபம் அதிகமா கிடைக்க வாய்ப்பு இருக்கு. லார்ஜ்-கேப்பை விட சற்று அதிகமான ரிஸ்க் இருக்கும், ஆனால் ஸ்மால்-கேப்பை விட குறைவான ரிஸ்க் இருக்கும். ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகள்: ஸ்மால்-கேப் ஃபண்டுகள் என்பது மார்க்கெட் காபிடல் குறைவாக உள்ள சிறிய நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் வகை. இந்நிறுவனங்களின் மார்க்கெட் காபிடல் பொதுவாக 5,000 கோடி ரூபாய்க்கும் குறைவாக இருக்கும். உதாரணமாக எஸ்கார்ட்ஸ் குபோட்டா, இந்தியா ஸிமென்ட்ஸ், ஏஸ்டர்ட் டி.எம்.ஐ போன்ற நிறுவனங்கள். இதுல அதிக லாபம் கிடைக்க வாய்ப்பு இருக்கு. ஆனா ரிஸ்க்கும் கொஞ்சம் அதிகம். செக்டோரல்/தீமேட்டிக் ஃபண்ட்ஸ்: உங்களுக்கு புடிச்ச துறையில மட்டும் முதலீடு பண்ணுவாங்க. உதாரணத்துக்கு, டெக்னாலஜி நல்லா வளரும்னு நெனச்சா, டெக்னாலஜி கம்பெனிகள்ல மட்டும் போடுவாங்க. ஒரு குறிப்பிட்ட துறையின் வளர்ச்சியை நம்பும் இது முதலீட்டாளர்களுக்கு உகந்தது. 2. டெப்ட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்: பணம் பத்திரமா இருக்கணும்னு நினைக்கிறவங்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த முதலீட்டு வழி. இந்த ஃபண்ட்ஸ்ல, பாதுகாப்பான முதலீடுகளுக்கு முக்கியத்துவம் கொடுப்பாங்க. பாண்ட்ஸ், அரசு பத்திரங்கள், ட்ரெஷரி பில்ஸ் போன்ற நிலையான வருமானம் தரும் விஷயங்கள்ல முதலீடு பண்ணி, தொடர்ந்து வருமானம் கொடுக்கிறது தான் இவங்க நோக்கம். ரிஸ்க் எடுக்க விரும்பாத, நிலையான வருமானம் வேணும்னு நினைக்கிறவங்க இதுல முதலீடு செய்யலாம். சராசரியா வருஷத்துக்கு 6-8% வரை வருமானம் கிடைக்கும். சில பிரபலமான வகைகள் இதோ: லிக்விட் ஃபண்ட்ஸ்: இது குறுகிய கால முதலீடுகளுக்கு ஏற்றது. இதில் ரிஸ்க் கம்மி, பணப்புழக்கம் அதிகம். ஏனென்றால், லிக்விட் ஃபண்டுகள் குறுகிய கால கடன் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன. இது மற்ற ஃபண்ட்ஸ்களோடு ஒப்பிடும்போது பாதுகாப்பானது. மேலும், இதன் மூலம் எளிதாக பணத்தை எடுக்கலாம். உங்களுக்கு சில நாட்கள் அல்லது வாரங்களுக்கு பணத்தை முதலீடு செய்ய வேண்டிய தேவை இருந்தால், லிக்விட் நிதிகள் ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால டெப்ட் ஃபண்டுகள்: இந்த ஃபண்ட்ஸ் முதலீட்டு கால அளவை பொறுத்து வடிவமைக்கப்பட்டவை. நீங்க கொஞ்ச நாள்ல பணம் எடுக்கணும்னு நெனச்சா, ஷார்ட்-டெர்ம் டெப்ட் ஃபண்ட்ஸ் யூஸ் பண்ணலாம். உதாரணத்துக்கு, அடுத்த வருஷம் கார் வாங்கணும்னா, இந்த ஃபண்ட்ஸ்ல போடலாம். அதே மாதிரி, ரொம்ப வருஷம் கழிச்சு பணம் எடுக்கணும்னா, லாங்-டெர்ம் டெப்ட் ஃபண்ட்ஸ் யூஸ் பண்ணலாம். உதாரணத்துக்கு, ஒரு அஞ்சு வருஷம் கழிச்சு வெளிநாட்டுக்கு டூர் போகணும்னா, இந்த ஃபண்ட்ஸ்ல போடலாம். கிரெடிட் ரிஸ்க் ஃபண்ட்ஸ்: இதுல கொஞ்சம் ரிஸ்க் இருக்கு, ஆனா மத்த டெப்ட் ஃபண்ட்ஸ விட கொஞ்சம் அதிகமா லாபம் கிடைக்கும். கொஞ்சம் ரிஸ்க் எடுத்தா பரவாயில்ல, நல்ல லாபம் வேணும்னு நெனக்கிறவங்க இதுல முதலீடு பண்ணலாம். ஆனா, இதுல முதலீடு பண்றதுக்கு முன்னாடி, நல்லா தெரிஞ்சுக்கிட்டு முடிவு பண்ணுங்க. 3. ஹைப்ரிட் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்: இந்த ஃபண்ட்ஸ்ல ஈக்விட்டி மற்றும் டெப்ட் ரெண்டுலயும் முதலீடு செய்வாங்க. இதுனால வளர்ச்சி மற்றும் ஸ்திரத்தன்மை ரெண்டுமே கிடைக்கும். ரிஸ்க்கும் ரிட்டர்னும் பேலன்ஸ்டா இருக்கணும்னு நினைக்கிறவங்களுக்கு இது சரியான சாய்ஸ். சில பொதுவான வகைகள் இதோ: அக்ரசிவ் ஹைப்ரிட் ஃபண்ட்ஸ்: இதுல ஈக்விட்டிக்கு அதிக முக்கியத்துவம் கொடுப்பாங்க. 65-80% வரைக்கும் ஸ்டாக்ஸ்ல முதலீடு செய்வாங்க, மீதி பணத்தை டெப்ட் இன்ஸ்ட்ருமெண்ட்ஸ்ல போடுவாங்க. அதிக லாபம் வேணும்னு நெனக்கிறவங்க, கொஞ்சம் ரிஸ்க் எடுக்க தயாரா இருந்தா, இந்த ஃபண்ட்ஸ் பொருத்தமா இருக்கும். பேலன்ஸ்டு ஹைப்ரிட் ஃபண்ட்ஸ்: இதுல ஸ்டாக்ஸ்லயும் பாண்ட்ஸ்லயும் சரிசமமா போடுவாங்க. அதனால ரொம்ப அதிக லாபமும் இருக்காது, ரொம்ப அதிக ரிஸ்க்கும் இருக்காது. ரிஸ்க்கும் ரிட்டர்னும் பேலன்ஸ்டா இருக்கணும்னு நெனக்கிறவங்க இதுல முதலீடு பண்ணலாம். ஹைப்ரிட் ஃபண்ட்ஸ்: ரொம்ப கவனமா முதலீடு

சேமிப்பு கணக்கு வட்டி vs. சிட் ஃபண்ட் வருமானம்: எது சிறந்த முதலீடு?

Table of Contents சேமிப்பு கணக்கு வட்டி vs. சிட் ஃபண்ட் வருமானம்: எது சிறந்த முதலீடு? இன்ஸ்டாகிராம்ல உங்க நண்பர்கள் யாராவது புது கார் வாங்கிட்டாங்க, வெளிநாட்டுக்கு டூர் போறாங்க, புது வீடு கட்டிட்டாங்கன்னு போஸ்ட் பார்க்கும்போது “இவங்களுக்கெல்லாம் பணம் எங்கிறது வருது? நாமும் சம்பாரிக்க ஆரம்பிச்சதிலருந்து ஒரு ரூபாய் கூட வீணாக்காம சேமிக்கிறோமே! ஆனா, நம்ம பணம் வேகமா வளரலயே; அப்படியே கிணத்துல போட்ட கல்லு மாதிரி இருக்கே”-னு நெனைச்சதுண்டா? எங்கே தவறு நடக்குதுனு தெரியலையா? நீங்க உழைப்பதிலும், சேமிப்பதிலும் எந்த தவறும் இல்ல. நீங்க சேமிக்குற விதத்தில்தான் பிரச்சனை இருக்கலாம். பணத்தை எப்படி புத்திசாலித்தனமா பெருக்கறதுனு தெரிஞ்சுக்க, முதல்ல உங்கள நீங்களே கேக்க வேண்டிய கேள்வி: “நம்ம கஷ்டப்பட்டு சம்பாதிச்ச பணத்த லாபகரமா பெருக்கணும்னா, எங்க சேமிக்கணும்?”  பொதுவா சேமிக்கிறதுன்னாலே நமக்கு ஞாபகம் வர்றது சேவிங்ஸ்  அக்கவுண்ட்தான். ஏன்னா நம்ம பணம் பாதுகாப்பாவும் இருக்கும், வட்டியும் வரும், ஒரு தேவைக்கு வேணும்னா நம்ம பணத்தை எடுத்துக்கலாம். ஆனா நீங்க யோசிக்க வேண்டியது என்னனா “உங்களுக்கு இதுல எவ்வளவு லாபம் கிடைக்கும்?” “இப்போ விக்கிற விலைவாசியில வங்கிக் கணக்கில் மட்டும் பணத்தை வைத்து இருந்தால், உங்க பணம் வளருமா?” இதுக்கு பதில் உங்களுக்கே நல்லா தெரியும் — “நிச்சயமாக  இல்லை!”    அப்போ உங்க பணம் பாதுகாப்பாகவும் இருக்கணும் அதே நேரத்துல நல்ல லாபமும் தரணும் என்று விரும்புகிறீர்களா? உங்கள் பணத்தை வெறுமனே சேமித்து வைப்பதை விட, வேகமாக வளரச் செய்ய வேறு வழிகள் இருக்கிறதா? ஆம், இருக்கிறது – சிட் ஃபண்ட்ஸ்! சிட் ஃபண்ட்ஸ் உங்கள் சேமிப்பைப் பாதுகாப்பது மட்டுமல்லாமல், விரைவாகப் பெருக்கவும் உதவுகிறது. அதிக வருமானம் மற்றும் தேவைப்படும்போது எளிதாகப் பணம் எடுக்கும் வசதி எனப் பல நன்மைகளை சிட் ஃபண்ட்ஸ் வழங்குகிறது. சரி இப்போ கேள்வி என்னன்னா சேவிங்ஸ் அக்கவுண்டா இல்ல சிட் ஃபண்ட்ஸா, எது புத்திசாலித்தனமான சேமிப்புக்கான வழி? சேமிப்புக்கும், நிதி வளர்ச்சிக்கும் எது சிறந்த தேர்வு? வாங்க, ரெண்டையும் கம்பேர் பண்ணி உங்க நிதி இலக்குக்கு எது பெஸ்ட்னு பாக்கலாம். சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட் – அடிப்படை விஷயங்கள் சேவிங்ஸ் அக்கௌன்ட் என்பது உங்கள் பணத்தை சேமிப்பதற்கும், வட்டி மூலம் சிறிது கூடுதலாக சம்பாதிப்பதற்கும், தேவைப்படும் போதெல்லாம் உங்கள் பணத்தை எடுத்துக்கொள்வதற்கும் உகந்த ஒரு பாதுகாப்பான வழியாகும். முறையாகச் சேமிக்க உதவுவதற்காக வங்கிகள் இந்த வழிகளை வழங்குகின்றன. சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்கள் ஏன் பிரபலமா இருக்கு? சேவிங்ஸ் அக்கவுண்டின் மிகப்பெரிய அட்வான்டேஜ் என்னவென்றால், அதிலிருந்து பணத்தை எளிதாக எடுத்துக்கொள்ளலாம். இதனால் பலரும் இதை தேர்வு செய்கிறார்கள். மேலும், இதில் இன்னும் சில நன்மைகளும் இருக்கு: 1. எளிதாக பணம் பெறலாம்: அவசரமான நேரத்தில் பணம் தேவைப்படுதுன்னா, உங்கள் சேமிப்பு வங்கியில் முடங்கி கிடக்காது. நீங்கள் ATM-லயோ, ஆன்லைன் பேங்கிங் மூலமாகவோ, அல்லது வங்கிக்கே நேரில் சென்றோ, உங்கள் பணத்தை எளிதாக எடுத்துக்கொள்ளலாம். 2. பாதுகாப்பு: DICGC மூலமாக உங்கள் டெபாசிட் பணம் ₹5 லட்சம் வரை காப்பீடு செய்யப்படும். அதனால நீங்க எந்த வங்கியில உங்க பணத்தை டெபாசிட் செய்தாலும், உங்க பணம் பாதுகாப்பாக இருக்கும். 3. சேமிப்பு வளரும்: சேவிங்ஸ் அக்கௌன்ட்ல சேமிக்கும் பணத்திற்கு கிடைக்கும் வட்டி பொதுவாக குறைவாகத்தான் இருக்கும். பல வங்கிகள் ஆண்டுக்கு 3-4% வரைதான் வட்டி வழங்குகின்றன. ஆனாலும், உங்கள் பணம் தொடர்ந்து வளரும். சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்ல உள்ள சில குறைகள் 1. குறைந்த வட்டி: வங்கிகள் வழங்கும் வட்டி வீதம் சராசரியாக 3-4% தான். ஆனால் பணவீக்கம் (inflation) சராசரியா 6% இருக்கும்போது, உங்கள் பணத்தின் மதிப்பு குறையத்தான் செய்யும். 2. வளர்ச்சி இருக்காது: சேமிப்பு கணக்குகள் அவசரத் தேவைகள் மற்றும் குறுகிய கால நிதி இலக்குகளுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஆனால் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைய பொருத்தமாக இருக்காது. 3. கட்டுப்பாடுகள் உண்டு: பல வங்கிக் கணக்குகளுக்கு குறைந்தபட்ச இருப்பு தேவை. உங்கள் கணக்கில் குறைந்தபட்ச இருப்பை பராமரிக்கவில்லை என்றால், கூடுதல் கட்டணம் விதிக்கப்படும். எனவே, உங்கள் வங்கி கணக்கின் விதிமுறைகளை சரிபார்த்து, குறைந்தபட்ச இருப்பை பராமரிக்க வேண்டி இருக்கும். 4. பராமரிப்பு கட்டணங்கள்: வங்கிகளில், கணக்கை பராமரித்தல் மற்றும் சேவைகளை வழங்குதல் போன்ற காரணங்களுக்காக பராமரிப்பு கட்டணம் வசூலிக்கப்படும்.  5. வரி விதிக்கப்படும்: வங்கிகளில் கிடைக்கும் வட்டி வருமானம் உங்களோட மொத்த வருமானத்துடன் சேர்க்கப்பட்டு அதற்கேற்றாற்போல் வரி விதிக்கப்படும். 6. செலவழிக்கும் எண்ணத்தை தூண்டும்: நீங்கள் நினைக்கும்பொழுதெல்லம் பணம் எடுக்கலாம் என்பதால் சேமிப்பதை விட செலவழிக்கும் வாய்ப்பு அதிகம். 7. சேமிக்க ஊக்கமளிக்காது: வங்கிகள் குறைந்த வட்டி வழங்குவதாலும், அதிக வருமானம் கிடைக்காததாலும், சேமிக்கும் ஆர்வம் தோன்றாது. 8. பணவீக்கத்திலிருந்து பாதுகாப்பு இல்லை: பணவீக்கம் அதிகரிக்கும்போது உங்களோட சேமிப்பின் மதிப்பு குறையும். அதனால், நீண்ட கால நிதி தேவைக்களுக்கான சேமிப்பிற்கும் அதிக வருமானத்தை ஈட்டுவதற்கும் நீங்கள் சிட் ஃபண்ட்ஸ் மாதிரி வேற நிதி வாய்ப்புகளைத்தான் தேடணும்.  சிட் ஃபண்ட்ஸ்: சூப்பர் சேமிப்பு! சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல சேர்றது ரொம்ப சுலபம்.  இதுல பலவிதமான திட்டங்கள் இருக்கு. மாசமாசம் கட்ட வேண்டிய தொகையை முடிவு பண்ணி உங்க நிதி வசதிக்கு ஏத்த மாதிரி ஒரு திட்டத்தை நீங்க தேர்ந்தெடுத்து ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்துக்கு சேமிக்கலாம். உங்க பணம் பத்திரமாவும் இருக்கும், அதே சமயம் நிறைய லாபமும் கிடைக்கும். அதுமட்டுமில்லாம, உங்களுக்கு திடீர்னு பணம் தேவைப்பட்டா மொத்தமாகவும் எடுத்துக்கலாம். சிட் ஃபண்ட்ஸை ஏன் தேர்ந்தெடுக்கணும்? 1. சேமிக்கவும் கடன் பெறவும்: உங்களுக்கு உடனடி பணத் தேவையில்லை என்றால், நீங்கள் செலுத்தும் மாதாந்திர தொகை சேமிப்பாக தொடரும். ஆனால், உங்களுக்கு பணம் அவசரமாக தேவைப்படும்பொழுது, உங்களது சீட்டு மதிப்பிற்கான முழு தொகையையும் ஏலம் கோரி பெற்றுக்கொள்ளலாம். 2. அதிக வருமானம்: வங்கி சேமிப்பு கணக்குகளின் குறைவான வட்டி வீதத்தைக் காட்டிலும், சிட் ஃபண்ட்ஸில் உறுப்பினர்களுக்கு லாப பகிர்வாக (dividends) அதிக வருமானம் கிடைக்கும். இது சிறப்பான நிதி வளர்ச்சிக்கு உதவும். 3. ஃப்ளெக்ஸிபிளா பணம் கிடைக்கும்: உங்களுக்கு அவசர தேவைக்காகவோ அல்லது எதிர்பாராத செலவுகளுக்காகவோ பணம் தேவைப்படும்பொழுது வங்கிக் கடன் மாதிரி அதிகமான ஆவணங்கள் இல்லாமல் எளிதாக உங்கள் பணத்தைப் பெறலாம். சேமிப்பு கணக்கு வட்டி vs. சிட் ஃபண்ட் வருமானம்: எது பெஸ்ட்? வாங்க, சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்ல கிடைக்கிற வட்டியையும் (வருஷத்துக்கு 2-4% தான்) சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல கிடைக்கிற வருமானத்தையும் (12% ரிட்டர்ன்ஸ்) ஒப்பிட்டுப் பார்த்து, எது சிறந்தது என்பதை முடிவு செய்யலாம். காட்சி 1: சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட் முதலீடு நீங்க மாசமாசம் ₹10,000ன்னு பத்து மாசத்துக்கு ஒரு சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்ல போடுறீங்கன்னு வச்சுக்கோங்க. அதற்கு வட்டி வருஷத்துக்கு 4%-னா, பத்து மாசம் கழிச்சு உங்க அக்கவுண்ட்ல மொத்தமா ₹1,01,513.41 இருக்கும். இதுல ₹1,00,000 உங்க முதலீடு, ₹1,513.41 வட்டியா கிடைச்சது. அப்போ உங்களுடைய நிகர லாபம் ₹1,513.41. மாத தவணை: ₹10,000 கால அவகாசம்: 10 மாதங்கள் 10 மாதங்களுக்கு பிறகு கிடைக்கும் தொகை: ₹1,01,513.41 கிடைத்த வட்டி: ₹1,01,513.41 – ₹1,00,000 = ₹1,513.41 காட்சி 2: சிட் ஃபண்ட்ஸ் முதலீடு நீங்கள் 10 உறுப்பினர்கள் உள்ள ஒரு நிரந்தர டிவிடெண்ட் சிட் ஃபண்ட் திட்டத்தில் ₹1,00,000 மதிப்புள்ள திட்டத்தில் சேருகிறீங்கன்னு வச்சுக்கோங்க. இது ஒரு நிரந்தர டிவிடெண்ட் சிட் ஆக இருப்பதால், ஒவ்வொரு உறுப்பினருக்கும் உறுதிசெய்யப்பட்ட டிவிடெண்ட்கள் கிடைக்கும்l. எனவே நீங்கள் மாதத்தவனையாக  ₹10,000-ஐ விட குறைவான தொகையைதான் செலுத்த வேண்டிருக்கும். இதன் மூலம் உங்களுக்கு கிடைக்கும் வருமானம் எவ்வளவு என்பதைப் பார்ப்போம்: மொத்த சீட்டு மதிப்பு: ₹1,00,000 உங்கள் மொத்த பங்களிப்பு தொகை: ₹89,050 10 மாதங்களுக்கு பிறகு கிடைக்கும் தொகை: ₹95,000 கிடைத்த லாபம்: ₹6,000 சிட் ஃபண்ட்ஸ் vs. சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்: லாப ஒப்பீட்டு பகுப்பாய்வு 1. பெறும் லாபம்: பேங்க் அக்கவுண்ட்ல குறைந்த வட்டி கிடைக்குறதுனால லாபமும் குறைவாத்தான் கிடைக்கும்.  சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல ஃபிக்ஸ்டு டிவிடெண்ட்ஸ் கிடைப்பதால் நீங்கள் மாசமாசம் செலுத்த வேண்டிய தொகை கம்மியாகுது. அதனால இதில் ₹6,000 லாபமா கிடைக்குது. சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்டின் குறைந்த வட்டி வருமானத்துடன் ஒப்பிடும் போது சிட் ஃபண்ட்ஸில் முதலீடு செய்வதால்  நீங்கள் அதிக லாபம் பெறலாம் என்பதை இதன் மூலம் தெரிந்து கொள்ளமுடிகிறது. 2. பெறும் முறை: சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்ல கூட்டு வட்டி மூலமா வருமானம் வரதுனால  உங்களோட முதலீட்டோட கால அளவு அதிகரிக்க அதிகரிக்கத்தான் வருமானமும் வளரும். ஆகவே இது குறுகிய காலத்திற்கு ஒப்பீட்டளவில் லாபகரமானதாக இருக்காது. சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல, குறிப்பா ஃபிக்ஸ்டு டிவிடெண்ட் மாடல் சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல, உங்களுக்கு மாசமாசம் டிவிடெண்ட்ஸ் கிடைக்கும். அதனால அதிக வருமானம் கிடைக்கும். 3. முதலீட்டின் பயன்: சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்ல ₹1,00,000 போட்டா ₹1,513.41 தான் லாபம் கிடைக்குது. ஆனா சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல ₹89,050 கட்டினா ₹95,000 கிடைக்குது. அதாவது உங்களுக்கு ₹6,000 லாபமாக கிடைக்குது.   சிட் ஃபண்ட்ஸ் vs. சேமிப்பு கணக்கு: எது பெஸ்ட்? சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்ட விட வேற நிறைய அட்வான்டேஜஸ் இருக்கு! என்னென்னன்னு பாக்கலாமா? 1. அதிக லாபம்: சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல உங்க பணத்த போட்டா, கொஞ்ச நாள்லேயே நல்ல ரிட்டர்ன்ஸ் (12% வரை) கிடைக்கும். உடனடியா லாபம் பாக்கனும்னு நினைக்கிறவங்களுக்கு இது ஒரு நல்ல சாய்ஸ். 2. உறுதியான வருமானம்: சேவிங்ஸ் அக்கவுண்ட்டில் பொதுவாக 3-4% வரைதான் வட்டி கிடைக்கும். விலைவாசி உயர்வு அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் சேமிப்பு கணக்கில் இருக்கும் பணத்தின் மதிப்பு குறையலாம். ஆனால் சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல அனைத்து உறுப்பினர்களுக்கும் உறுதியளிக்கப்பட்ட டிவிடெண்ட் தொகை கிடைப்பதால் உங்கள் முதலீட்டிற்கு அதிக லாபம் கிடைக்கும். 3. கடன் வாங்கறது ஈஸி உங்களுக்கு அவசர தேவைக்காக பணம் தேவைப்படுதுனு வைங்க, வங்கிக் கணக்குகளில் பணம் எடுக்க நினைசீங்கன்னா

சிட் ஃபண்ட்ஸ் vs வங்கி கடன்கள்: சிறுதொழில் வளர்ச்சிக்கு எது சிறந்தது?

Table of Contents சிட் ஃபண்ட்ஸ் vs வங்கி கடன்கள்: சிறுதொழில் வளர்ச்சிக்கு எது சிறந்தது? சிறு தொழில் தொடங்கணும்னு முடிவு பண்ணிட்டீங்க, ஆனா அதுக்கு தேவையான பணத்த எப்படி திரட்டறதுனு தெரியலையா? சிறியதாகத் தொடங்கிய தொழில் பெரிதாக வளர நல்ல ஒரு நிதி ஆதாரம் வேண்டுமா?  கவலைப்படாதீங்க! நிறைய வழிகள் இருக்கு. ஆனால் பொதுவாகப் பார்க்கும்போது சிட் ஃபண்ட்ஸும் வங்கி கடன்களும்தான் பெரும்பாலும் பேசப்படும் தேர்வுகளாக இருக்கின்றன. இரண்டிலும் நன்மை தீமைகள் உள்ளன. இரண்டும் தொழில் வளர்ச்சிக்கு உதவக்கூடியவைதான். ஆனால் அவற்றில் ஏதேனும் ஒன்று மற்றதை விட சிறந்ததா? அப்படியானால் அது எது? வங்கிகளில் பெரிய தொகை கடனாக கிடைக்கலாம். ஆனால், வட்டி கட்ட வேண்டும். நிறைய ஆவணங்களும் தேவை. சிட் ஃபண்ட்ஸில்  பணம் எளிதாகக் கிடைக்கும். ஆனால், சில விஷயங்கள கவனமா இருக்கணும். அப்போ, சிறுதொழில் வளர்க்க எந்த வழி சிறந்தது? இதை விரிவாகப் பார்ப்போம்! இலகுவான நிதி: சிறு தொழில்களுக்கு ஒரு வரப்பிரசாதம் ஒரு தொழில் நடத்துன்னா, லாப நஷ்டம் மாறி மாறி வரும். ஆனால், பணப்புழக்கத்தில் தடங்கல் வந்தா என்ன செய்வது? சிட் ஃபண்ட்ஸ் மாதிரி ஒரு நிதி ஆதாரம் இருந்துச்சுன்னா, தேவைப்படும்போது டக்குனு பணத்தை எடுத்துக்கலாம். இதுல வங்கி கடன் மாதிரி நிறைய கண்டிஷன்ஸ்லாம் இருக்காது. வங்கி கடன் வாங்கணும்னா நிறைய ஆவணங்கள் கொடுக்கணும் , கடினமான நடைமுறைகள் இருக்கு, அப்புறம் வாரக் கணக்கில் பணத்துக்காக வெயிட் பண்ணனும். ஆனா சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல தேவைப்பட்டவுடனே பணம் கிடைக்கும், அதுவும் எந்தவொரு வட்டி சுமையுமில்லாமல். இது உங்க தொழிலை வேகமாக வளர்ச்சிப் பாதையில் கொண்டு போக உதவும். சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல உங்க பணத்த நீங்களே சேமிச்சு, தேவைப்படும்போது ஈஸியா எடுத்துக்கலாம். அதுவும் வங்கி கடன் மாதிரி கண்டிஷனல்ஸ் இல்லாம! உதாரணத்துக்கு, புதுசா ஒரு ஊர்ல கடை திறக்கணுமா? இல்ல புது மிஷின் வாங்கணுமா? இல்ல திடீர்னு ஒரு சூப்பர் சான்ஸ் வந்துச்சா? எல்லாத்துக்கும் சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல ஈஸியா பணம் கிடைக்கும்! இந்த பதிவுல, சிட் ஃபண்ட்ஸ் ஏன் வங்கி கடனுக்கு ஒரு நல்ல மாற்று வழியா இருக்குன்னும், அது சிறு தொழில்களுக்கு எப்படி உதவும்ன்னும் நாம தெரிஞ்சுக்க போறோம். வங்கி கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது சிறு தொழில்கள் சந்திக்கும் சிரமங்கள் வங்கி கடன்கள் உதவியா இருந்தாலும்,  கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது சிறு தொழில் உரிமையாளர்கள் பொதுவா சந்திக்க நேரிடுகிற சில சிக்கல்களை பார்க்கலாம்: கடினமான விண்ணப்ப செயல்முறை: வங்கிகளிள் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க பல்வேறு ஆவணங்களை கேப்பாங்க—பிஸ்னஸ் பிளான், நிதி அறிக்கைகள் போன்ற விரிவான தகவல்கள் மட்டுமல்ல, சில சமயம் தனிப்பட்ட உத்திரவாதமும் தேவையாக இருக்கலாம். ஏற்கனவே தினசரி பணிகளை சமாளிக்க வேண்டிய ஒரு சிறு தொழில் ஓனருக்கு, இந்த ஆவணங்களை திரட்டுவதும் வங்கிகளிள் சமர்ப்பிப்பதும் ஒரு பெரிய சவாலாக இருக்கும். கண்டிஷன்ஸ் அதிகம்: நீங்க இப்பதான் தொழில் ஆரம்பிச்சிருக்கீங்க, இல்ல உங்ககிட்ட நல்ல பைனான்சியல் ஹிஸ்டரி இல்லன்னா, வங்கிகளிள் லோன் கிடைக்கிறது ரொம்ப கஷ்டம். கிடைக்கவே கிடைக்காமக்கூட போகலாம். நிதி வரலாறு: உங்கள் தொழில் நல்ல வளர்ச்சி வாய்ப்புகளைக் கொண்டிருந்தாலும், உங்களுக்கு நம்பகமான நிதி வரலாறு இல்லையென்றால், வங்கிகளிள் கடன் பெறுவதில் பிரச்சனை ஏற்படலாம். நீண்ட அனுமதி காலம்: எல்லா டாக்குமெண்ட்ஸும் கொடுத்ததுக்கப்புறமும், லோன் அப்ரூவ் ஆச்சா இல்லையான்னு தெரிஞ்சுக்க வாரக்கணக்கா, இல்லன மாசக்கணக்கா கூட வெயிட் பண்ணனும். ஊழியர்களுக்கு சம்பளம் கொடுப்பதற்காகவோ அல்லது ஒரு சிறப்பான வாய்ப்பைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளவோ உங்களுக்கு உடனே பணம் தேவைப்படும்போது இப்படி வெயிட் பண்றது ரொம்ப பெரிய பின்னடைவா இருக்கும். அதிக வட்டி விகிதம்: கஷ்டப்பட்டு லோன் கிடைச்சாலும், அதிக வட்டி கட்ட வேண்டிருக்கும். திருப்பிச் செலுத்தும் அழுத்தம்: மாச மாசம் குறிப்பிட்ட தொகையை கட்டணும்ங்கறதுனால, கட்ட வேண்டிய தேதிகளுக்குள்ள உங்க பிசினஸ்ல இருந்து போதுமான பணம் வருதான்னு பாத்துக்கணும். இல்லையெனில் கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதில் பிரச்சனைகள் ஏற்படலாம். சிட் ஃபண்ட்ஸ்: வங்கி கடனுக்கு ஒரு சிறந்த மாற்று வங்கில கடன் வாங்கணும்னா அதிக வட்டி, கண்டிப்பான ரூல்ஸ்னு நிறைய தொல்லைகள் இருக்கும். ஆனா சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல அதெல்லாம் இல்ல. வங்கிகளோட ஒப்பிடும்போது, சிட் ஃபண்ட்ஸ் ரொம்ப ஃப்ளெக்ஸிபிளா இருக்கும். உங்ககிட்ட பெர்ஃபெக்ட் கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்கணும்னு அவசியம் இல்ல, சொத்து அடமானம் வைக்கணும்னு அவசியம் இல்ல. அதற்கு பதிலாக, ஒரு குழுவில் இணைந்து, ஒவ்வொரு மாதமும் பணம் சேமிக்கலாம். பணம் தேவைப்படும் போது, நீங்கள் ஏலத்தில் கலந்து கொண்டு அந்த தொகையைப் பெறலாம். இதற்காக சிறப்பான கிரெடிட் ஸ்கோர் இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை; உத்திரவாதங்கள் தேவைப்படுவதுமில்லை. பணம் மிகவும் விரைவாக கிடைக்கும். அதனால சிட் ஃபண்ட்ஸ் சிறு தொழில்களுக்கு ரொம்ப பொருத்தமான சாய்ஸா இருக்கு. இப்போது வங்கிக் கடன்களுக்கு மாற்றாக சிட் ஃபண்ட் ஏன் சிறந்த தீர்வாக இருக்கும் என்பதை விரிவாகப் பார்ப்போம். பணப்புழக்கத்துக்கு சிட் ஃபண்ட் எப்படி உதவுகிறது? சிட் ஃபண்டின் முக்கியமான பலம் என்னவென்றால், பணத்தை விரைவாகவும் எளிதாகவும் பெறமுடியும். வங்கிகளில் உள்ளது போல  நிறைய ஆவணங்கள், கடன் மதிப்பீடு (credit check), அல்லது நீண்ட அனுமதி செயல்முறை எனக் கவலைப்பட தேவையில்லை. சிட் ஃபண்டின் செயல்முறையெல்லாம் மிக எளிமையாக இருக்கும். இதனால்தான்  சிட் ஃபண்ட் உங்கள் பணத்தேவையை வேகமாகவும் சிரமமில்லாமலும் பூர்த்தி செய்யும் நம்பத்தகுந்த தேர்வாக இருக்கும். சிட் ஃபண்ட்ஸ்: உங்க பணம், உங்க கண்ட்ரோல்ல! வங்கிகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை கடன் பெற்றுக்கொண்டு, அதனை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்துக்குள்ள கட்டணும். ஆனா சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல அப்படி இல்ல. இங்க கண்டிஷன்ஸ் கொஞ்சம் ஃப்ளெக்ஸிபிளா இருக்கும். சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல நீங்க கடன் மட்டும் வாங்குறதில்ல, அதே நேரத்துல சேமிக்கவும் செய்றீங்க. மாசம் மாசம் ஒரு நிரந்தர தொகையை செலுத்துறது உங்க சேமிப்பை நிலையானதா வைத்துக்கொள்ள உதவும். உங்களுக்குத் தேவையான தருணத்தில், பணத்தை எடுத்துக்கொள்ளும் சுதந்திரமும் கிடைக்கும். அதனால சிட் ஃபண்ட்ஸ் ஒரு சேமிப்பு மற்றும் கடன் வசதியையும் ஒரே நேரத்தில் தரும் ஒரு சிறந்த வழி. சிட் ஃபண்ட்ஸ்: கஷ்டம் இல்லாம கடன்! சிட் ஃபண்ட்ல சேர்றது வங்கி கடன் வாங்குறத விட ரொம்ப ஈஸி. நிறைய டாக்குமெண்ட்ஸ் கொடுக்க தேவையில்ல. கேரண்டி, அடமானம் தேவைப்படாது. வங்கிங்க மாதிரி கடுமையான பைனான்ஸ் செக் செய்ய மாட்டாங்க. உங்க கிரெடிட் ஸ்கோர் பெர்ஃபெக்ட்டா இருக்கணும்னும் இல்ல. ஒரு சிட் குரூப்பில் சேர்ந்து மாசம் மாசம் பணம் கட்ட ஆரம்பிச்சா போதும். எந்த தொந்தரவும் இல்லாம உங்க தொழிலுக்கு தேவையான பணத்தை எடுக்கலாம். அடமானம் தேவையில்லை வங்கி கடன் வாங்கும்போது நீங்கள் எதையாவது ஈடாக வைக்கணும். நிறைய சிறு தொழில் முனைவோரிடம் ஈடாக வைக்க சொத்து இருக்காது. ஆனா சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல எதையுமே அடமானம் வைக்கணும்னு அவசியம் இல்ல. அதனால, வங்கி கடன் வாங்க சொத்து இல்லாத சின்ன தொழில் ஓனர்களுக்கு சிட் ஃபண்ட்ஸ் ரொம்ப ஈஸியான சாய்சா இருக்கும். வட்டி கட்ட தேவையில்லை வங்கிகளில் கடன் வாங்குறதுல இருக்கற ஒரு பெரிய பிரச்சனை என்னன்னா, அதிக வட்டி கட்டணும். லோன் கிடைச்சாலும், வட்டியே உங்க லாபத்தையெல்லாம் உறிஞ்சிடும். ஆனால் சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல வட்டி கட்ட தேவையில்ல. இதுல நீங்க உங்க சொந்த பணத்த சேமிக்கறீங்க. கொஞ்ச நாள்ல, நீங்க போட்ட பணத்தையே திரும்ப எடுக்குறீங்க. அதனால நீங்கள் கூடுதலா எந்த பணமும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. கூடவே இன்னும் கொஞ்சம் பணம் டிவிடென்ட்ஸ் மூலமா கிடைக்கும். அதனால உங்ககிட்ட அதிக பணம் இருக்கும். வழக்கமா கடன் வாங்குறதுல இருக்கற நிதிச்சுமை இல்லாம, பணம் எடுக்க சிட் ஃபண்ட்ஸ் ஒரு சூப்பர் வழி. உங்களுக்கு தேவையான பணமும் கிடைக்கும், வட்டி செலவும் மிச்சமாகும், கூடுதல் லாபமும் கிடைக்கும்.  கூடுதல் செலவு இல்லா நிதியுதவி வங்கி கடன்களை விட, சிட் ஃபண்ட்கள் மூலமாக சிறு தொழில்களுக்காக பணம் பெறுவது ஒரு சிக்கனமான வழி. வங்கி கடன்கள்ல வட்டி மட்டும் இல்லாம அபராதம், எதிர்பார்க்காத அல்லது மறைமுக கட்டணங்கள், லேட் ஃபீஸ் — அதாவது நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணத்தை திருப்பி செலுத்த தவறும்போது விதிக்கப்படும் கட்டணம்னு —- நிறைய பிரச்சனைகள் இருக்கும். ஆனா சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல வட்டியே இல்ல. நீங்க மாச மாசம் பணம் போடுறீங்க, தேவைப்படும்போது எடுக்குறீங்க. எந்த எக்ஸ்ட்ரா செலவும் இல்ல. திடீர்னு வேற எந்த கட்டணங்களாவது செலுத்த வேண்டியிருக்குமோங்கிற பயமும் இல்லை.  மறைமுக கட்டணங்கள் இல்லை சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல இன்னொரு பெரிய நன்மை என்னன்னா, செயல்முறைகள் எல்லாமே வெளிப்படையா இருக்கும். வங்கி கடன்கள்ல நிறைய மறைமுக கட்டணங்கள் இருக்கும். பக்கம் பக்கமா சின்ன எழுத்துல நிறைய கண்டிஷன்ஸ் போட்டு வச்சிருப்பாங்க. சிக்கலான விதிமுறைகள்  நிறைய இருக்கும். அதையெல்லாம் படித்து பார்த்து புரிந்துகொள்வது சில சமயம் மிகவும் கஷ்டமா இருக்கும். ஆனால் சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல இந்த தொல்லையெல்லாம் இல்ல. மாச மாசம் எவ்வளவு பணம் கட்டணும், எப்ப பணம் எடுக்கலாம்னு எல்லாமே உங்களுக்கு நல்லாவே தெரியும். திடீர்னு எந்த மறைமுக கட்டணமும் வந்து உங்கள பயமுறுத்தாது. அதனால சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல சேமிக்க பணம் போடும்போது வேறு எந்த பிரச்சனைகள் பத்தியும் கவலைப்பட தேவை இல்லை. இது சிறு தொழில் முனைவோர்க்கு ரொம்ப உதவியா இருக்கும்.  எந்த தொழிலுக்கும் ஏற்ற நிதிவழி வங்கிக் கடன்களைப்போல கடினமான விதிமுறைகள் இல்லாமல், சிட் ஃபண்ட் உங்களோட சிறு தொழிலுக்கு ஏற்ற நிதி உதவியாக செயல்படும். நீங்கள் புதிதாக ஒரு தொழில் தொடங்கினாலும் சரி, அல்லது ஏற்கனவே ஒரு தொழில தொடங்கி நல்லா நடத்திட்டுருந்தாலும் சரி, உங்க பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு கட்டணும்னு நீங்களே முடிவு பண்ணிக்கலாம். பிசினஸ் கொஞ்சம் கஷ்டமா போகுதுன்னா, கம்மியான பணம் கட்டுற மாதிரி ஒரு சீட்டு திட்டத்தை தேர்ந்தெடுக்கலாம். பிசினஸ் நல்லா போகுதுன்னா, நிறைய சீட்டு திட்டங்கள்ள சேர்ந்து தேவைப்படும்போது அதிகமா

உங்கள் ஸ்டார்ட்அப் வெற்றிக்கு எந்த முதலீடு சிறந்தது?

Table of Contents உங்கள் ஸ்டார்ட்அப் வெற்றிக்கு எந்த முதலீடு சிறந்தது? ஸ்டார்ட்அப்-க்கு பணம் மிக அவசியம் எந்தவொரு ஸ்டார்ட்அப்பிற்கும் வெறும் ஐடியா மட்டும் பத்தாது. பணம் வேணும்! ஃபண்டிங் தான் ஒரு ஸ்டார்ட்அப்போட உயிர்நாடி. அதுதான் நம்ம கனவுகளை நனவாக்கும். சின்னதா ஆரம்பிச்ச பிசினஸை பெருசா வளர வைக்கும். வாடகை, சம்பளம், மத்த செலவுன்னு எல்லாத்துக்கும் காசு வேணும் இல்லையா? பணம் இல்லன்னா எப்படி பிஸினசை நடத்துறது? நம்ம ப்ராடக்ட்டை இல்லன்னா சர்வீஸை மக்களுக்கு எப்படி கொண்டு போறது?  யோசிச்சுப் பாருங்க, உங்களது தயாரிப்பு அல்லது சேவையை சந்தையில் நிலைப்படுத்த, வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க, விளம்பரங்கள் செய்ய …  என எல்லாத்துக்கும் பணம் வேணும். சும்மா, அத்தியாவசிய செலவுகளை ஈடுகட்டுகிறதுக்கு மட்டும் இல்ல, நம்ம பிசினஸ் எந்த சூழ்நிலையிலும் தாக்குப்பிடிக்கறளவுக்கு வலுவான நிதி ஆதாரம் வேணும். சரி, இப்ப உங்க ஸ்டார்ட்அப்பிற்கு தேவையான நிதியைப் பெறுவது எப்படின்னு பாப்போம். நிறைய வழிகள் இருக்கு, ஆனால் சரியான முதலீட்டு உத்தியைத் தேர்ந்தெடுப்பது கயிற்றின் மேல் நடப்பது போன்றது – சிறு தவறு கூட பெரிய நஷ்டத்தை ஏற்படுத்திடும். மேலும், தவறான முதலீட்டு முடிவுகளை எடுத்தால், மிகவும் அவசரமான நேரத்தில் பணத்திற்காக திண்டாட வேண்டியிருக்கும்.  அதனால் இந்தப்பதிவில் பலவிதமான முதலீட்டு வழிகளைப் பற்றி அலசி ஆராய்ந்து, உங்களுடைய ஸ்டார்ட் அப் வளர்ச்சிக்கு எது சிறந்தது என்பதைப் பற்றி முடிவு செய்வோம். பாரம்பரிய முதலீடுகள்: லாபம் கம்மியா? கொஞ்சம் அலசுவோம்! நம்மில் பல பேருக்கு ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (FD), ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD), பங்குச் சந்தை, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் இதெல்லாம் பற்றி நல்லாத் தெரியும். பாக்குறதுக்கு இதெல்லாம் “நம்ம ஊரு சேமிப்பு” மாதிரி தோணும். ஆனால் இவையெல்லாம் நிலையான முதலீடா தெரிஞ்சாலும், நம்ம பிசினஸ் வேகமா வளரவும், நமக்கு தேவைப்படும்போது பணம் பெறவும் இந்த முதலீட்டு வழிகள்ல அதிக லாபம் கிடைக்காது. நம்ம பிசினஸ் ராக்கெட் மாதிரி மேல போகணும்னா, இதுல மட்டும் இன்வெஸ்ட் பண்ணா போதுமா? யோசிச்சுப் பாருங்க!  உண்மையைச் சொல்லனும்னா, இந்த பாரம்பரிய முதலீடுகள்ல சில நல்ல விஷயங்கள் இருந்தாலும், உங்கள மாதிரி தொழில்முனைவோருக்கு இது சரியா வருமாங்கிறது ஒரு பெரிய கேள்விக்குறிதான்.  வாங்க, இந்த FD, RD, பங்குச் சந்தை, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் போன்ற முதலீடுகளெல்லாம் எப்படி நம்ம வியாபார வளர்ச்சிக்கு தேவையான அதிக வருமானத்தை தருவதற்கு தவறுதுன்னு கொஞ்சம் ஆழமாக ஆராய்வோம். பிக்சட் டெபாசிட் (FD): பாதுகாப்புக்கு சரி, ஆனா லாபத்துக்கு? நம்ம ஊர்ல நிறைய பேரு, பணத்தை பாதுகாப்பாக வைக்கணும்னா பிக்சட் டெபாசிட் (Fixed Deposit – FD) தான் சிறந்ததுனு நினைப்பாங்க. அதுல ஒரு நியாயம் இருக்குங்க. ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை குறிப்பிட்ட காலத்துக்கு முதலீடு செய்தால் போதும், மார்க்கெட்ல என்ன நடந்தாலும் நம்ம பணம் பத்திரமா இருக்கும். FD-ல பணத்தை போட்டா நஷ்டத்தை பற்றிய பயமில்லை. இதுல ஒரு சின்ன விஷயத்தை கவனிக்கனுங்க. எஃப்.டி. பணம் பத்திரமா இருக்க நல்ல வழிதான், ஆனா உங்க பிசினஸ் வேகமா வளரணும்னா, அதுக்கு எஃப்.டி. மட்டும் பத்தாது.  ஏனென்றால் FD-க்கான லாபம் ரொம்ப அதிகமா இருக்காது. பொதுவா 5-7% தான் கிடைக்கும்.  நீங்க ஒரு புதுசா ஸ்டார்ட் அப் ஆரம்பிச்சு, வியாபாரம் வளர்க்கணும், அதிகம் சம்பாதிக்கணும், வேகமான முன்னேரணும்னு நினைச்சீங்கன்னா, அந்த 5-7% வருமானம் உங்களுக்குப் பெரிய உதவியா இருக்காது. பணம் பத்திரமா இருக்கணும், ரிஸ்க் எடுக்க வேணாம்னு நினைச்சா எஃப்.டி. சூப்பருங்க. ஆனா அதிக வருமானம், வேகமான வளர்ச்சி, புது வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்தணும்னு நினைச்சீங்கன்னா FD போதாது. கொஞ்சம் வேகமாவும், கொஞ்சம் ஃப்ளெக்ஸிபிளாவும் இருக்கற முதலீடத்தான் தேர்வு செய்யணும். ரெக்கரிங் டெபாசிட்: உண்மையிலேயே லாபகரமானதா? ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD) நிறைய பேருக்குப் பிடித்த ஒரு சேமிப்பு திட்டம்.  மாசா மாசம் கொஞ்சம் கொஞ்சமாப் பணம் போட்டுப் சேமிக்க ஒரு நல்ல வழி. பாதுகாப்பான முதலீடுதான், லாபமும் கிடைக்கும். ஆனால், பிக்சட் டெபாசிட் மாதிரியே, ரெக்கரிங் டெபாசிட்லயும் ரிட்டர்ன்ஸ் சுமார் 5-7% தான் இருக்கும். பணம் பத்திரமா இருக்கும், ஆனா அதிக வருமானம் கிடைக்காது. உங்க ஸ்டார்ட் அப் பிசினஸ் வேகமா வளரணும்னு நீங்க நினைச்சீங்கன்னா, ஆர்.டி.-ல எதிர்பார்த்த வேகத்துல வளர்ச்சி இருக்காது. அதிக வருமானம் வேணும்னு நெனச்சா, வேறு வழிகளைதான் பார்க்கனும். ஷேர்கள்: லாபம் நிறைய, ஆனா எப்போதும் கிடைக்கும்னு சொல்ல முடியாது! பங்கு சந்தைல பணத்தைப்போட்டால் நல்ல லாபம் கிடைக்கும்ங்கிறது உண்மைதான். ஆனால், பிசினஸ் வளர்ச்சிக்கு பங்கு சந்தைய நம்புறதுல சில சிக்கல்கள் இருக்கு. முக்கியமா, ஸ்டாக் மார்க்கெட்ல விலை ஏறும் இறங்கும். எப்ப ஏறும், எப்ப இறங்கும்னு யாராலும் சரியாய் சொல்ல முடியாது. பங்கு சந்தை நிலவரம், நீங்க முதலீடு செய்துள்ள கம்பெனியோட பெர்ஃபார்மன்ஸ்னு பல விஷயங்களைப் பொறுத்து உங்கள் பங்குகளின் விலை மாறும். இந்த ஏற்ற இறக்கம் உங்களை கொஞ்சம் டென்ஷனாக்கும். உங்களுக்கு உடனே பணம் தேவைப்பட்டா, உங்கள் பங்குகளை விக்கிறது சுலபமா இருக்காது. ஏன்னா, பங்கு சந்தை நிலவரம் சரியில்லாம இருந்தா நஷ்டம் தான் ஏற்படும். அதுமட்டுமில்லாம, ஸ்டாக்ஸ்ல எப்பவுமே லாபம் கிடைக்கும்னு சொல்ல முடியாது. சில நேரம் நல்ல லாபம் கிடைக்கும், சில நேரம் நஷ்டமும் ஆகலாம். ஸ்டார்ட் அப் பிசினஸுக்கு நிலையான வருமானம் ரொம்ப முக்கியம். ஒரு ஸ்டார்ட்அப்போட வளர்ச்சிக்கு, நிதி நிலைமை உறுதியாக இருக்கணும். ஸ்டாக் மார்க்கெட்ல ரிஸ்க் இருக்குறதால நெருக்கடியான சூழலில் பிசினஸ வளர்க்க கைகொடுக்காது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்: நல்ல லாபம், ஆனால் வேகமா வளர உதவுமா? உங்களோட எல்லா பணத்தையும் ஒரே இடத்தில் மட்டும் முதலீடு பண்ணாமல் பல ஷேர்களில் பரவலாக முதலீடு செய்வதற்கான வழியை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் வழங்குகின்றன. இதனால், ஒரு இடத்தில் நஷ்டம் வந்தாலும், மற்ற இடங்களில் லாபம் வர வாய்ப்பு இருக்கும். இதுதான் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸின் பலம். மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ்ல லாபம் வந்தாலும், அது உடனடியா உங்க ஸ்டார்ட் அப்பை வேகமா வளர வைக்கப் போதுமானதா இருக்காது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் கொஞ்சம் கொஞ்சமா, பொறுமையா வளர உதவுமே தவிர, டக்குன்னு பெரிய லாபம் கொடுக்காது. அதுமட்டுமில்லாம, உங்களுக்குப் பணம் உடனே தேவைப்பட்டா, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ உடனே எடுக்க முடியாது. கொஞ்சம் நாள் ஆகும். அதுவும் மார்க்கெட் எப்படி இருக்குங்கிறத பொறுத்து, நம்மளுக்குக் கிடைக்கிற ரிட்டர்ன்ஸ் மாறும். உடனே பணம் வேணும்னாலோ, இல்ல நிலையான வருமானம் வேணும்னாலோ, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் நம்மளுக்கு வேணுங்கிற ஃப்ளெக்ஸிபிலிட்டியை கொடுக்காது. சிட் ஃபண்ட்ஸ்: அதிக லாபம், உடனடி பணம் பாரம்பரிய முதலீடுகள் நல்லா இருந்தாலும், பிசினஸுக்கு உடனடியா பணம் தேவைப்படும்போது அவை எப்போதும் பொருந்தாது. இங்குதான் சிட் ஃபண்ட் (Chit Fund) முக்கியமானதாகிவிடுகிறது. அதிக லாபமும் வேணும், தேவைப்படும்போது உடனே பணமும் வேணும்னு நினைக்கிறவங்க சிட் ஃபண்ட்ஸ ட்ரை பண்ணலாம்.  பாக்க சாதாரணமான முதலீடா தெரிஞ்சாலும், உங்களோட ஸ்டார்ட்அப் வேகமா வளர்றதுக்கு  சிட் ஃபண்ட் ஒரு சிறந்த தேர்வு.  உங்களோட ஸ்டார்ட்அப்போட வளர்ச்சிக்கும் வெற்றிக்கும் இது எப்படி ஒரு நல்ல முதலீடா இருக்கும்ன்னு பாக்கலாம் வாங்க! சிட் ஃபண்ட் மூலம் அதிக லாபம் பெறலாம் – எப்படி? சிட் ஃபண்ட் என்பது சேமிப்புக்கும், தேவைப்படும்பொழுது எளிதில் பணம் பெறுவதற்குமான ஒரு அட்டகாசமான திட்டம்.   ஆனால், இது உங்கள் ஸ்டார்ட்அப்புக்கு எப்படி பயனளிக்கும்?  சிட் ஃபண்ட் மூலம் சேமிக்கவும் முடியும், அவசரத் தேவைக்கு பணம் பெறுவதற்கும் முடியும். FD போல நீண்ட காலம் காத்திருக்க வேண்டியதில்லை, ஷேர்மார்க்கெட் மாதிரி பெரிய பங்குச்சந்தை ஏற்றத்தாழ்வுகளும் இருக்காது. சிறிய முதலீட்டில், நிறைய லாபம் பெற சிட் ஃபண்ட்ஸ எப்படி பயன்படுத்தலாம்? அடுத்தடுத்த பகுதிகளில் பார்ப்போம்! 1. பணப்புழக்கம்: ஸ்டார்ட்அப்-களுக்கு பணப்புழக்கத்தைக் கையாளுவது ஒரு மிகப் பெரிய சவாலாகும். இங்குதான் சிட் ஃபண்ட் ஒரு சிறந்த தீர்வாக மாறுகிறது. RD, FD போல பணத்தை நீண்ட காலம் முடக்கி வைக்க வேண்டியதில்லை, ரியல் எஸ்டேட் போல விற்று பணம் பெற நீண்ட காலம் பிடிக்காது. உடனே பணம் தேவைப்பட்டால் சீக்கிரமா சீட்டு எடுத்தீங்கன்னா, உடனே ஒரு பெரிய தொகை கிடைக்கும். அதை உங்கள் தொழிலில் மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம். இன்வென்டரி வாங்கலாம், மார்க்கெட்டிங் பண்ணலாம், இல்ல டீமைக்கூட எக்ஸ்பாண்ட் பண்ணலாம். அதுமட்டுமில்ல, இது ஒரு கடன் மாதிரி இருந்தாலும், வங்கிக் கடன்கள் போல அதிக வட்டி கட்ட வேண்டிய அவசியமே இல்லை. நீங்கள் உங்களுடைய சேமிப்பிலிருந்துதான் பணம் எடுக்குறீங்க. அதனால வட்டி கட்டணும்னு டென்ஷன் வேணாம். 2. அதிக லாபம்: புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்கப்பட்டால் சிட் ஃபண்டுகள் அதிக வருமானத்தை அளிக்கும். குறிப்பாக  நீங்கள் எப்படி சீட்டு எடுக்குறீங்கங்கிறத பொறுத்து, ஃபிக்சட் டெபாசிட், ரெக்கரிங் டெபாசிட்ல கிடைக்கிறதவிட ரொம்ப அதிகமா லாபம் பாக்கலாம். உதாரணத்திற்கு நீங்கள் சீக்கிரமா சீட்டு எடுக்காம கொஞ்சம் லேட்டா எடுத்தீங்கன்னா, 12% வரை சூப்பரா லாபம் பாக்கலாம். சிட் ஃபண்டில் அதிக லாபம் பெறுவது எப்படி? பாரம்பரிய முதலீடுகளை விட சிட் ஃபண்ட் அதிக லாபம் தரும்.   சிட் ஃபண்டில் எப்போது ஏலம் எடுக்கிறீர்கள் என்பதை பொருத்தே லாபம் உள்ளது. சீட்டுத்தொகையை முதலிலேயே எடுத்தால், அவசர தேவைக்கு பணம் கிடைக்கும். சீட்டுமுடியும் நேரம் வரை காத்திருந்தால், நீங்கள் செலுத்திய சேமிப்பு தொகைக்கு அதிக லாபம் கிடைக்கும். சரியான திட்டமிடல் இருந்தால், நீங்கள் அதிக லாபம் பெற்று, உங்கள் தொழிலை வேகமாக வளர்க்கலாம்.  சிட் ஃபண்ட்ஸ்: அதிக லாபமும், பிற நன்மைகளும் அதிக லாபம், உடனே பணம்… இது மட்டும்தானா? சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல வேற சலுகைகளும் இருக்கு. ஒவ்வொன்றாய் பார்க்கலாம்: ஃப்ளெக்ஸிபிலிட்டி: சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல நீங்க மாசா மாசம் பணம் சேமிக்கலாம். அதே சமயம்,  பணம் தேவைப்படும்போது ஏலம் எடுக்கவும் முடியும். இந்த வசதியினால், இது மற்ற முதலீட்டு வழிகளுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக பயனுள்ளதாய் இருக்கும். உடனே பணம் கிடைக்கும்: சீட்டு எடுத்தீங்கன்னா, உடனே ஒரு

சிறு தொழில் வளர்ச்சிக்கு நிதி தேவைப்படுதா? உங்களுக்கு உதவ சிட் ஃபண்ட்ஸ் இருக்கு!

Table of Contents சிறு தொழில் வளர்ச்சிக்கு நிதி தேவைப்படுதா? உங்களுக்கு உதவ சிட் ஃபண்ட்ஸ் இருக்கு! தொழில் வளர்ச்சிக்கு முதலீடு மிகவும் முக்கியம். நீங்கள் ஒரு சின்ன கடை உரிமையாளராக இருந்தாலும் சரி, வளர்ந்து வரும் பிஸினஸ் பண்றவரா இருந்தாலும் சரி, அல்லது அனுபவம் வாய்ந்த வர்த்தகராக இருந்தாலும் சரி, ஒரு கட்டத்துக்கு வந்ததும் பணம் தான் ஒரு பெரிய சவாலாக இருக்கும். கடைக்கு சரக்கு கொள்முதல் செய்ய, விளம்பரம் செய்ய, சம்பளம் கொடுக்க, எதிர்பாராத செலவுகள் என எதற்கெடுத்தாலும் பணம் தான் முக்கிய தேவையா இருக்கு.  “கையில கொஞ்சம் காசு இருந்தா, நம்ம தொழில எங்கேயோ கொண்டு போயிடலாம்.” – அப்படின்னு நினைக்காதவங்களே இல்லை. ஆனால் சரியான நேரத்துல நிதி உதவி கிடைப்பது எப்போதும் ஒரு சிரமமான விஷயமாகத்தான் இருக்கும். பணம் தேவைன்னா நாம என்ன பண்ணுவோம்? கடன்தான் வாங்குவோம்! நண்பர்கள் மற்றும் சொந்தக்காரங்ககிட்ட எவ்வளவுதான் வாங்க முடியும்? மேலும் சொன்ன நேரத்துல திருப்பி தர முடியாம போனா அது உறவில் சங்கடத்தை ஏற்படுத்தும். பேங்க்ல லோன் வாங்கப் போனா, அதுவும் சின்ன பிசினஸுக்குன்னா, ரொம்பவே கஷ்டம். அவங்க நிறைய கண்டிஷன்ஸ் போடுவாங்க. வட்டி வேற விண்ணை முட்டும். தனியார்ல கடன் வாங்கலாம்னு நெனச்சா, சொத்து பத்திரமெல்லாம் கேப்பாங்க. அவங்க போடுற வட்டிய பாத்தா தலை சுத்தும். சரி நம்ம பிக்ஸட் டெபாசிட்ல போட்ட பணத்தை எடுக்கலாம்னா, மெச்சூரிட்டிக்கு முன்னாடியே எடுத்தோம்னா, வர வேண்டிய வட்டியை இழந்துடுவீங்க. அபராதம் வேற கட்டணும். நம்ம முதலீட்டுல லாபம் கம்மியாகிடும். அதுவும் இல்லாம, அந்த டைம் வரைக்கும் கிடைச்ச வட்டிக்கு டாக்ஸ் வேற கட்டணும், ஆனா நம்மளுக்கு எதிர்பார்த்த காசு கிடைக்காது. கடன் வாங்காம இருந்தா வளர்ச்சி இல்லை, அதிக வட்டி குடுக்க முடியாது, ஆனா பணம் வேணும் – இதுக்கு ஒரு நல்ல வழி இருக்கா? இருக்கு! அதுதான் சிட் ஃபண்ட்ஸ்! சீட்டு சேர்ரதுனு சொல்லுவாங்கள, அதேதாங்க! சிட் ஃபண்ட்ஸ் என்றால் என்ன? சிட் ஃபண்ட் என்பது ஒரு நிதி சேமிப்பு முறையாகும். இதில் பலரும் ஒரு குழுவாக சேர்ந்து மாதந்தோறும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துவார்கள். ஒவ்வொரு மாதத்திலும் ஒரு உறுப்பினர் ஏல முறையில் தொகையை பெற்றுக்கொள்வார். இதன் மூலம், பணம் சேமிக்கவும், நிதி தேவையை நிறைவு செய்யவும் சீட்டு போட்ட எல்லோருக்கும் வாய்ப்பு கிடைக்கும். சிட் ஃபண்ட் எப்படி செயல்படுகிறது? ஒரு குழு உறுப்பினர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை செலுத்துவார்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் ஏல முறையில் (Auction) ஒரு உறுப்பினர் தொகையை பெற்றுக்கொள்வார். அனைவரும் ஒரு முறை தொகையை பெற்ற பிறகு சிட் ஃபண்ட் முடிவடையும். சிட் ஃபண்ட்ஸ்: சரியான தேர்வா? சிறு தொழில் செய்வோருக்கு இது மிகவும் லாபகரமான சேமிப்பு திட்டம்தான். ஆனா, “நம்பலாமா? ஏதாவது ரிஸ்க் இருக்கா?”-ன்னு உங்களுக்குத் தோணலாம். கவலைப்படாதீங்க! சரியான, அங்கீகரிக்கப்பட்ட சிட் ஃபண்ட் நிறுவனங்களாப் பாத்துத் தேர்ந்தெடுத்தா எந்தப் பிரச்சினையும் வராது. சிட் ஃபண்ட்ஸ் சரியான முறையில் ஒழுங்குமுறைப்படுத்தப்பட்ட திட்டம். கடனில் சிக்கிக்கொள்ளாமல் உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய இது ஒரு வசதியான வழி. சிட் ஃபண்ட்ஸ்: என்ன நன்மைகள்? சிட் ஃபண்டுகள் பயன்படுத்த எளிதானவை. பேங்க்ல லோன் வாங்கறது ரொம்ப கஷ்டம், ஆனா சிட் ஃபண்ட்ல அவ்ளோ ஈஸி. பேங்க்ல லோன் வாங்கணும்னா, கடைசி வரைக்கும் அலையணும். ஆனா, சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல அந்த மாதிரி பிரச்சனை இல்ல. உங்களுக்கு எப்போ பணம் தேவையோ, அப்போ விரைவான நிதி உதவியை பெற முடியும். ஒவ்வொரு மாசமும் நம்ம பட்ஜெட்டுக்கு ஏத்த மாதிரி சேமிக்கலாம். எப்போ பணம் தேவையோ அப்போ பரிசுத் தொகையையும் கோரலாம். வட்டி இல்லாம பணம் கிடைக்கும். கிரெடிட் ஸ்கோர் பத்தி கவலைப்பட தேவையில்ல. அவசர தேவைக்கு, திடீர் செலவுக்கு, இல்ல உடனே செய்ய வேண்டிய விஷயத்துக்கு இது ரொம்ப உதவியா இருக்கும். மிகவும் நம்பகமானது. சிட் ஃபண்ட்ஸ் எப்படி சிறு தொழில் செய்வோருக்கு உதவும்? சிட் ஃபண்டுகள் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு பல குறிப்பிடத்தக்க வழிகளில் ஒரு ஊன்றுகோலாக விளங்குகின்றன. சிலவற்றைப் பார்ப்போம். பணப்புழக்கம் நல்லா இருக்கும்: சிட் ஃபண்ட்ல பணம் போட்டா, தேவையான நேரத்துல நமக்கு பணம் கிடைக்கும். அதனால தொழில்ல பணத்தட்டுப்பாடு இருக்காது. பேங்க் லோனை விட ஈஸி: பேங்க்ல லோன் வாங்கப் போனா ஏகப்பட்ட கண்டிஷன் போடுவாங்க. ஆனா சிட் ஃபண்ட்ல ஈஸியா பணம் கிடைக்கும். வட்டி தொல்லை இல்லை: பேங்க் லோனுக்கு வட்டி கட்டணும். ஆனா சிட் ஃபண்ட்ல அந்த தொல்லை இல்ல. நம்பகமான சேமிப்பு: இது ஒரு பாதுகாப்பான சேமிப்பு திட்டம். லாபமிக்க முதலீடு வங்கியில் கடன் வாங்கினால் நீங்கள் அதிக வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். ஆனால் சிட் ஃபண்ட் மூலம் நீங்க குறைந்த வட்டியில் பணம் பெற முடியும். உங்கள் பிஸினஸ்க்கு இது பயனுள்ளதா? நிச்சயமாக! ஒரு சின்ன பிசினஸ் நடத்துறது பார்க்குறதுக்கு சூப்பரா இருந்தாலும், சில சமயம் கஷ்டமா இருக்கும். ஏன்னா, வருமானம் எப்பவும் ஒரே மாதிரி இருக்காது. கொஞ்சம் ஏற்ற இறக்கமாக தான் இருக்கும். லாபம், நஷ்டம் மாறி மாறி வரும். அதனால, பணம் சேமிக்கிறது கொஞ்சம் கஷ்டம். அந்த மாதிரி நேரத்துல சிட் ஃபண்ட்ஸ் நமக்கு ரொம்ப உதவியா இருக்கும். சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல மாசா மாசம் கொஞ்சம் கொஞ்சமா பணம் சேமிக்க முடியும். நம்ம பட்ஜெட்டுக்கு ஏத்த மாதிரி எவ்ளோ வேணும்னாலும் சேமிக்கலாம். இது சின்ன பிஸினஸ் பண்றவங்களுக்கு ரொம்ப உதவியா இருக்கும்.  இப்படி தொடர்ந்து சேமிக்கிறதுனால, நம்ம பணத்தை எப்படி கையாளனும்னு கத்துக்கலாம். வரவு செலவு கணக்கு பாக்கலாம், புத்திசாலித்தனமா முடிவெடுக்கலாம். சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல சேர்றதுனால, நம்மகிட்ட ஒரு சேமிப்பு பழக்கம் வரும். மாசம் மாசம் குறிப்பிட்ட தொகையை ஒழுங்கா சேமிக்கிறதுனால, பிசினஸ்ல திடீர்னு ஏதாவது பிரச்சனை வந்தா சமாளிக்க முடியும். திடீர்னு பணம் தேவைப்பட்டா, சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல இருந்து ஈஸியா எடுத்துக்கலாம். பேங்க் லோன் மாதிரி அதிக நாள் காத்திருக்க தேவையில்ல. உதாரணத்துக்கு நீங்க ஒரு ஸ்வீட் கடை வச்சிருக்கீங்கன்னு வச்சுக்கோங்க. பண்டிகை சீசன்ல, சிட் ஃபண்ட்ஸ்லருந்து எடுக்கற பணத்தை வச்சு நிறைய சர்க்கரை, நெய், முந்திரி எல்லாம் வாங்கி நிறைய ஸ்வீட்ஸ் தயாரித்து லாபம் பாக்கலாம். அதே நேரம், பிசினஸ் கொஞ்சம் டல்லா போனா, அதே பணத்தை வச்சு கடை வாடகை, சம்பளம் மாதிரியான செலவுகளை சமாளிக்கலாம்.   அதுமட்டுமில்லாம, சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல மாசம் மாசம் குறிப்பிட்ட தொகையை கட்டணும். எவ்ளோ கட்டணும்னு நமக்கு நல்லா தெரியும். அதனால நம்ம பட்ஜெட்ட அதுக்கு ஏத்த மாதிரி போட்டுக்கலாம். பேங்க் லோன் மாதிரி அதிக வட்டி கட்டணும்னு பயப்பட தேவையில்ல. டென்ஷன் இல்லாம பிசினஸ நடத்தலாம். வங்கிகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஷேர் மார்க்கெட் பங்குகளை விட சிட் ஃபண்டுகள் ஏன் சிறந்தவை? சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு, வங்கி கடன்கள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது ஷேர் மார்க்கெட் பங்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது சிட் ஃபண்டுகள் சிறந்த தேர்வாக இருப்பதற்கான காரணங்கள்: சிட் ஃபண்டுகளில் சேர நீங்கள் நிதி நிபுணராக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. நிர்வாகக் கட்டணங்கள் அல்லது தரகு கமிஷன்கள் எதுவும் செலுத்த வேண்டியதில்லை. ஆனால் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஷேர் மார்க்கெட் பங்குகள் பெரும்பாலும் பல்வேறு கட்டணங்களுடன் வருகின்றன. மேலும் இவை அவசர பணத்தேவைகளுக்கு ஏற்றதல்ல. சந்தை நிலவரம் சரியாக இல்லாவிட்டால் உங்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது ஷேர் மார்க்கெட் பங்குகளினால் நஷ்டம் ஏற்படலாம். ஆனால் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது பணத்தைப் பெறுவதற்கு சிட்கள் உங்களுக்கு மிகவும் நம்பகமான வழியை வழங்குகின்றன. சிட் ஃபண்டுகள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் ஷேர் பங்குகளை விட ஏன் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம் என பார்க்கலாம்:  கட்டாய சேமிப்பு: மாதாந்திர தவணை செலுத்துவதால், ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து பணம் சேமிக்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படுகிறது. ஆகையால் சிட் ஃபண்டுகள் ஒரு நல்ல  சேமிப்புப் பழக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. உடனடி நிதி: சிட் ஃபண்டுகளில் தேவைப்படும்போது ஏல முறையில் பணம் எடுக்கலாம். அவசர தேவைகளுக்கு அல்லது குறுகிய கால நிதி தேவைகளுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் பங்குகளைப் பொறுத்தவரை, பணத்தை எடுக்க சிறிது காலம் ஆகலாம். மேலும் சந்தை மதிப்பு ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஏற்ப பணத்தை எடுக்க வேண்டியிருக்கும். சந்தை அபாயமில்லை: மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மற்றும் பங்குகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை. சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் முதலீட்டின் மதிப்பு குறையலாம். சிட் ஃபண்டுகளில் இந்த அபாயம் இல்லை. டிஜிட்டல் சிட் ஃபண்டுகள் சில ஆண்டுகளுக்கு முன் வரை, சிட் ஃபண்ட் என்பது முழுக்க முழுக்க கைமுறை (manual) முறையில்தான் நடந்தது. ஒரு குழுவை அமைப்பதில் தொடங்கி, ஒவ்வொரு மாதமும் பணத்தை நேரடியாகக் கொடுப்பது, ஏலத்தை நிர்வகிப்பது, யார் பணம் கட்டினார்கள், யார் ஏலம் எடுத்தார்கள் என அனைத்து வேலைகளும் கைமுறை கணக்கு வைத்தே நடந்தது. நிறைய டாகுமெண்டஷன் வேலைகள், நேரடி சந்திப்புகள் மற்றும் பதிவேடுகளை பராமரிப்பது ஆகிய கடினமான வேலைகளும் இதில் அடங்கும். இதற்கெல்லாம் அதிக நேரமானது.  இது பெரும்பாலும் பின்வருவனவற்றிற்கு வழிவகுத்தது: நேரமின்மை: கூட்டங்களை ஒழுங்கமைத்தல், பணம் வசூலித்தல் மற்றும் பதிவுகளை பராமரித்தல் ஆகியவற்றிருக்கு கணிசமான நேரமெடுத்தது. வெளிப்படைத்தன்மை இல்லாமை: கைமுறை செயல்முறைகள் பரிவர்த்தனைகளைக் கண்காணிப்பதையும் வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்வதையும் கடினமாக்கியது, சில நேரங்களில் உறுப்பினர்களிடையே நம்பிக்கையின்மைக்கு வழிவகுத்தது. செயல்பாட்டு சிக்கல்கள்: பணப்பரிவர்த்தனைகளை நிர்வகித்தல், ஏலங்களை ஒருங்கிணைத்தல் மற்றும் சிக்கல்களைத் தீர்ப்பது சவாலானதாகவும், தவறுகள் ஏற்பட வாய்ப்புள்ளதாகவும் இருந்தது. வரம்புக்குட்பட்ட அணுகல்: சிட் ஃபண்ட் நிறுவனம் ஒரு குறிப்பிட்ட ஊரில் இருந்து செயல்பட்டால், அந்த ஊர் மற்றும் அதன் சுற்றுவட்டாரத்தில் உள்ளவர்கள் மட்டுமே அதில் சேர முடியும். தூரத்து ஊர்களில் வசிப்பவர்கள் சிட் ஃபண்டில் சேர முடியாது. ஆனா, இதுல நிறைய விஷயங்கள் இன்னும்

RD கால்குலேட்டர்: சிறிய சேமிப்பில் பெரிய லாபம் பெறுவது எப்படி?

Table of Contents RD கால்குலேட்டர்: சிறிய சேமிப்பில் பெரிய லாபம் பெறுவது எப்படி? நல்லா சேமிக்கணும், நம்ம சேமிப்பு பன்மடங்கா வளரணும்னு எல்லாருக்கும் ஆசை இருக்கும். ஆனால் எப்படி சேமிக்கணும்? எதில் முதலீடு பண்ணணும்? அந்தப் பணம் எப்படி வளரும்னு தெரியாம கொஞ்சம் குழப்பமா இருக்கா? உங்கள் சேமிப்பை எளிமைப்படுத்தி, உங்கள் பணம் எவ்வளவு வளரும் என்பதை சரியாகப் பார்க்க விரும்புகிறீர்களா? கவலைப்படாதீங்க. எல்லாத்துக்கும் ஒரு சுலபமான தீர்வு இருக்கு – RD கால்குலேட்டர். RD கால்குலேட்டர் உங்க நிதி எதிர்காலத்த சூப்பரா திட்டமிட உதவும். உங்க மாதாந்திர கான்ட்ரிபியூஷன் (contribution) காலப்போக்குல எவ்வளவு வளரும்னு இதுல ஈஸியா தெரிஞ்சுக்கலாம். எந்த டென்ஷனும் இல்லாம உங்க சேமிப்பு எவ்வளவு வளரும்னு தெரிஞ்சுக்கலாம். RD கால்குலேட்டர் யூஸ் பண்ணி உங்க முதலீட்ட மேம்படுத்த ரெடியா? வாங்க, RD கால்குலேட்டர எப்படி பயன்படுத்தலாம்னு டீடைலா பாக்கலாம். RD கால்குலேட்டர்னா என்ன? இது உங்க நிதித் திட்டமிடலுக்கு எப்படி உதவும்? இந்த RD கால்குலேட்டர் உங்க ரெக்கரிங் டெபாசிட்ல (Recurring Deposit – RD) இருந்து எவ்வளவு லாபம் கிடைக்கும்னு ஈஸியா கண்டுபிடிக்க உதவும். நீங்க மாச மாசம் எவ்வளவு போடுறீங்க, வட்டி விகிதம் என்ன, எத்தனை வருஷத்துக்குப் போடுறீங்க, இது எல்லாத்தையும் வெச்சு சேமிப்பு காலம் முடியும் போது எவ்வளவு தொகை கிடைக்கும்னு உடனே சொல்லும். கஷ்டப்பட்டு கணக்கு போட்டு குழம்பாம, சரியான முடிவெடுக்கவும், உங்க சேமிப்ப பெருக்கவும் RD கால்குலேட்டர் உதவும். ஏன் RD கால்குலேட்டர் பயன்படுத்தவேண்டும் துல்லியமான நிதித் திட்டமிடல்: RD கால்குலேட்டர் உங்கள் சேமிப்புகள் வருங்காலத்துல எவ்வளவு அதிகரிக்கும் என்பதை துல்லியமாகக் கணிக்க உதவுகிறது. இதனால, நம்மளோட நிதி இலக்குகளை தெளிவா நிர்ணயிச்சுக்கலாம்.  எவ்வளவு சேமிக்கணும், எப்போ இலக்கை அடையலாம்னு கணிக்கிறது ரொம்ப சுலபமாகும். சுலபமா பயன்படுத்தலாம்: RD கால்குலேட்டர் யூஸ் பண்றது ரொம்ப ரொம்ப ஈஸி. மாச மாசம் எவ்வளவு பணம் போடுறீங்க, வட்டி விகிதம் எவ்வளவு, எத்தனை வருஷத்துக்கு பணம் போடுறீங்க — இந்த மூணு விஷயத்த சொன்னா போதும். மத்த எல்லாத்தையும் RD கால்குலேட்டர் பாத்துக்கும். நிதி நிர்வாகம் பத்தி எதுவும் தெரியலைன்னாலும் பரவாயில்லை RD கால்குலேட்டர் தானாகவே உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்குகளைச் செய்யும்.  எளிதாகப் புரிந்துகொள்ளக்கூடியதாகவும், அனைவருக்கும் ஏற்றதாகவும் இது உள்ளது. உடனே ரிசல்ட்: கணக்கு போட்டு மண்டைய பிச்சுக்க வேண்டிய அவசியமே இல்ல. விவரத்தை உள்ளிட்ட அடுத்த நிமிஷமே ரிசல்ட் கண்ணு முன்னாடி வந்துரும். உங்களுடைய சேமிப்போட மெச்சூரிட்டி தொகை எவ்வளவு, மொத்த வட்டி எவ்வளவுன்னு உடனே தெரிஞ்சுக்கலாம். சீக்கிரமா ரிசல்ட் கிடைக்கிறதுனால, நம்ம சேமிப்பு திட்டத்த பத்தி உடனே ஒரு முடிவுக்கு வரலாம். எந்த  முதலீட்டுத் திட்டத்தை தேர்வு செய்தால் லாபம்னு ஈஸியா கண்டுபிடிக்கலாம். ஒப்பீடு செஞ்சு பாருங்க: பல்வேறு முதலீட்டுத்திட்டங்கள ஒப்பீடு பண்ணுவதற்கு RD கால்குலேட்டர் ரொம்ப உதவியா இருக்கும். ஒவ்வொரு திட்டத்துலயும் வட்டி விகிதம் எவ்வளவுன்னு ஈஸியா ஒப்பிட்டு பார்த்து உங்களுடைய நிதி இலக்குகளுக்கு ஏற்றபடி சிறந்த முதலீட்டு திட்டத்தைத் தேர்வு செய்ய முடியும். புத்திசாலித்தனமான முதலீட்டு திட்டமிடல்: சுற்றுலா போகணும், புது கார் வாங்கணும், இல்ல அவசர தேவைகளுக்கு பணம் சேமிக்கணும் இப்படி எந்த இலக்குகளுக்காக நீங்கள் சேமிக்க நினைத்தாலும், RD கால்குலேட்டர் உங்களுடைய மாதாந்திர சேமிப்புத் திட்டத்தை சரியாக திட்டமிட உதவும். மாசம் எவ்வளவு சேமிச்சா உங்க இலக்கை அடையலாம்னு தெளிவா சொல்லும்.  இதனால உங்க நிதித் திட்டமிடல் இன்னும் சூப்பராகவும் பயனுள்ளதாகவும் இருக்கும். ரிஸ்க் இல்லாம வருமானம்: RD-கால்குலேட்டர் மூலம் உங்கள் முதலீட்டின் முடிவில் கிடைக்கும் தொகையை முன்கூட்டியே தெரிந்து கொள்ளலாம். அதனால, ரிஸ்க் அதிகமா இருக்குற முதலீடுகளை விட பாதுகாப்பான, உத்தரவாதமிக்க வருவாய் அளிக்கக்கூடிய முதலீடுகளை தேர்வு செய்யவதற்கு உதவும்.  சூப்பரா பட்ஜெட் போடலாம்: RD கால்குலேட்டர் மூலம் உங்கள் மாதாந்திர சேமிப்பு, வட்டி விகிதம், மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் எல்லாத்தையும் பற்றி தெளிவா தெரிஞ்சுக்கலாம். அதனால் மாதாந்திர பட்ஜெட் போடுறது ரொம்ப ஈஸியாகிடும். எவ்வளவு சேமிக்கிறோம்னு தெரிஞ்சா, அதுக்கு ஏத்த மாதிரி செலவு பண்ணலாம். RD கால்குலேட்டரை எப்படிப் பயன்படுத்துவது? RD கால்குலேட்டர் மூலம் உங்கள் சேமிப்பை மேம்படுத்த விரும்புகிறீர்களா? அதனைப் பயன்படுத்துவது எப்படி என்று தெரியவில்லையா? இந்த படிப்படியான வழிகாட்டுதலைப் பின்பற்றி உங்கள் சேமிப்பை எளிதாக திட்டமிடுங்கள்.  படி 1: மாதா மாதம் எவ்வளவு சேமிக்கப் போறீங்கன்னு முடிவு பண்ணுங்க முதல்ல, நீங்க மாதா மாதம் உங்க ரெக்கரிங் டெபாசிட்ல எவ்வளவு பணம் போடணும்னு முடிவு பண்ணிக்கோங்க. இந்தத் தொகை உங்க மாத வருமானத்துல இருந்து சுலபமா எடுக்கக்கூடிய தொகையா இருக்கணும்.  அதாவது, கஷ்டப்படாம சேமிக்க முடியனும். அந்த தொகைய RD கால்குலேட்டர்ல உள்ளிடுங்கள் [என்டர் பண்ணுங்க]. படி 2: வட்டி வீதத்தை (Interest Rate) உள்ளிடவும் அடுத்தது, நீங்க எந்த வங்கில அல்லது நிதி நிறுவனத்துல RD ஓப்பன் பண்ணப்போறீங்களோ, அவங்க தருகிற வட்டி விகிதம் என்னன்னு பாருங்க. இது ரொம்ப முக்கியம், ஏன்னா இதுதான் உங்க டெபாசிட்லருந்து எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும்னு தீர்மானிக்கும். வட்டி வீதத்தையும் RD கால்குலேட்டரில் உள்ளிடவும். சரியா போடுங்க, பொதுவா வருஷத்துக்கு இவ்வளவுன்னு சொல்வாங்க. அதே மாதிரியே போடுங்க. படி 3:  எத்தனை வருஷம்னு முடிவு பண்ணுங்க: உங்க RD டெனூர முடிவு பண்ணுங்க. டெனூர்னா எத்தனை வருஷத்துக்கு பணம் போடப்போறீங்கன்னு அர்த்தம். பொதுவா 6 மாசத்துல இருந்து 10 வருஷம் வரைக்கும் இருக்கும். பேங்க்க பொறுத்து இது மாறும். நீங்கள் எவ்வளவு காலம் பணம் சேர்க்க விரும்புகிறீர்களோ அல்லது உங்கள் நிதி இலக்குக்கோ ஏத்த மாதிரி ஒரு டெனூர (சரியான கால அளவு) தேர்ந்தெடுத்து கால்குலேட்டர்ல உள்ளிடவும். படி 4: கால்குலேட் பண்ணுங்க: இப்போது, கால்குலேட் [Calculate] பட்டனை அழுத்துங்கள்! நீங்கள் கொடுத்த தகவல்களின் அடிப்படையில் RD கால்குலேட்டர் மொத்த முதிர்வுத்தொகையை (Maturity Amount) உடனே கணக்கிடும். இதுல நீங்க சேமித்த தொகை + சேரும் வட்டி ரெண்டும் சேரும். உங்களுக்கு மொத்தமா எவ்வளவு மெச்சூரிட்டி அமௌன்ட் வரும்னு உடனே தெரிஞ்சுக்கலாம். படி 5: ரிசல்ட்ட பாருங்க: கணக்கீடு முடிந்ததும், RD கால்குலேட்டர் உங்களுக்கு மொத்தம் கிடைக்கும் மெச்சூரிட்டி தொகையை காட்டும்.  இதுல அசல் (நீங்க போட்ட மொத்த பணம்) மற்றும் கிடைச்ச வட்டி ரெண்டும் இருக்கும். இந்தத் தகவலை பாத்து உங்க சேமிப்பு எவ்வளவு வளரும் அதனால உங்களுக்கு எவ்வளவு லாபம் கிடைக்கும்னு தெரிஞ்சுக்கலாம். சிறந்த திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுங்க: RD கால்குலேட்டரின் சிறப்பு என்னவென்றால், மாச மாசம் நீங்க எவ்வளவு பணம் போடப்போறீங்க, அதுக்கு வட்டி எவ்வளவு, எத்தனை வருஷத்துக்கு போடப்போறீங்கன்னு எல்லாத்தையும் மாத்தி மாத்தி பாத்து ரிட்டர்ன்ஸ் எப்படி மாறுதுன்னு தெரிஞ்சுக்கலாம். உங்க வசதிக்கும், தேவைக்கும் ஏத்த மாதிரி சரியான சேமிப்பு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுக்க இது உதவும். முதலீட்டை திட்டமிடுங்கள்! RD கால்குலேட்டரில் கிடைத்த தகவல்களை வைத்து சரியான முதலீட்டு முடிவுகளை புத்திசாலித்தனமா எடுக்கலாம். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட இலக்கிற்காக சேமிக்கிறீர்களா? அல்லது அவசர தேவைகளுக்காக சேமிக்கிறீர்களா? எந்த நோக்கமாக இருந்தாலும், நல்லா திட்டமிட்டு சேமிக்க RD உங்களுக்கு உதவும். உங்க பணத்த எப்படி புத்திசாலித்தனமா கையாண்டு லாபமடையலாம் உங்கள் நிதி எதிர்காலத்தை பாதுகாக்க, திட்டமிடுதல் ரொம்ப முக்கியம்.  நம்மளோட எதிர்காலத்தப் பத்தி ஒரு தெளிவான திட்டம் இருந்தா, நம்ம சேமிக்கிற ஒவ்வொரு ரூபாயும் நம்மளோட நீண்ட கால கனவுகளுக்கு உதவியா இருக்கும். நம்ம நிதித் திட்டமிடல்ல RD கால்குலேட்டர் எப்படி உதவும்னு பாக்கலாம்: இலக்கு அடிப்படையிலான சேமிப்பு: நிதித் திட்டமிடல்ல முக்கியமான விஷயம் நம்மளோட நிதி இலக்குகளை நிர்ணயிக்கறதுதான். நம்மளோட தேவை என்ன, எப்ப நிறைவேத்தணும்னுங்கறதுல தெளிவா இருக்கணும். உதாரணமாக, புதிய வீடு அல்லது கார் வாங்க திட்டமிடுதல், குழந்தைகளின் கல்விக்காக சேமிப்பது, அல்லது உங்கள் மகளின் திருமணச் செலவுகள் போன்ற இலக்குகளைத் திட்டமிடலாம். இலக்குகளை நிர்ணயிப்பது: ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு தொகை சேமிக்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க வேண்டும். ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடுக்குள் நீங்கள் உங்கள் இலக்கை அடைய விரும்பினீர்களேயானால் RD கால்குலேட்டர் அதை சரியாக கணக்கிட உதவும். இலக்கு நோக்கி சேமிப்பு: உங்களது சேமிப்பு திட்டம் சரியா செயலாக்கப்படுத்தானு கவனிச்சுக்கிட்டே இருக்கணும்.  நீங்கள்  இலக்கை அடைந்துவிடுவீர்களா அல்லது கூடுதலா சேமிக்க வேண்டுமா என்பதை கணக்கிட RD கால்குலேட்டர் உதவும். உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்தி லாபத்தை  பெருக்கிக்கொள்ளுங்கள் ரெக்கரிங் டெபாசிட் (RD) நம்பகமான முதலீடுதான். ஆனால் ஒரே இடத்துல மட்டும் பணம் போடாம வேற வழிகளையும் ட்ரை பண்ணுங்க. ஏன்னா ஒரே இடத்துல மட்டும் பணம் போட்டா வளர்ச்சி குறைவாக இருக்கலாம், ரிஸ்க்கும் அதிகம். பல வழிகள்ல போட்டா ரிஸ்க்க குறைச்சு லாபத்த அதிகப்படுத்திக்கலாம். அதுக்கு சிட் ஃபண்ட்ஸ் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும்.  மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் (Mutual Funds), ஸ்டாக்ஸ் (Stocks), மற்றும் பாண்ட்ஸ் (Bonds) மாதிரி வேற வழிகளிலும் முதலீடு பண்ணலாம். ஆனால் இந்த முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்குட்பட்டவை. அதாவது, மார்க்கெட்டின் ஏற்ற இறக்கத்துக்கு ஏற்றமாதிரிதான் உங்களது லாப நஷ்டம் இருக்கும். ஆனால் சிட் ஃபண்ட்ஸ்ல அந்த பயம் இல்ல. அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் பாதிக்கப்படாது. மார்க்கெட் எப்படி போனாலும் நம்ம பணம் பாதுகாப்பா இருக்கும். அதுமட்டுமில்லாம நல்ல லாபமும் கிடைக்கும். பிற முதலீடுகளைப் போலல்லாமல், சிட் ஃபண்டுகள் கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன. அதுமட்டுமில்லாம சீட்டு ரொம்ப ஃப்ளெக்ஸிபிளா இருக்கும். அடுத்து, சிட் ஃபண்டுகள் உங்கள் நிதி மேலாண்மையை எவ்வாறு மேம்படுத்த முடியும் என்பதைப் பற்றிப் பார்ப்போம். சிட் ஃபண்ட்ஸின் சிறப்புகள் சிட் ஃபண்ட் சேமிக்கவும், தேவையானபோது பணம் பெறவும் ஒரு சிறந்த வழி. குழுவில் உள்ள அனைவரும் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை சேமிக்க வேண்டும். ஒவ்வொரு உறுப்பினரும் இந்த தொகுக்கப்பட்ட நிதியிலிருந்து ஏலம் மூலம் அல்லது குலுக்கல் மூலம் கடன்

Chit Funds in the Digital Age: Can Online Savings Banks Do It Better?

Table of Contents Chit Funds in the Digital Age: Can Online Savings Banks Do It Better? Savings are not just about setting aside money; they represent our ability to prepare for emergencies, achieve financial goals, and create a safety net for the future. When it comes to building that all-important savings, two popular investment options stand out: online savings accounts and chit funds. But which one is the better fit for your financial journey? In this post, we’ll explore how these two savings tools work, uncover their advantages and drawbacks, and guide you in making the choice that aligns with your financial goals. Let’s get started! The Online Savings Account Advantage Online savings banks are like your old trustworthy savings bank account—but with a high-tech twist that makes saving money simpler, smarter, and more rewarding. With an online savings bank, you can handle your finances anytime, anywhere, right from your phone or laptop. Here’s what makes it so great: Ease of Use: Managing your online savings bank account is just as simple as checking your social media or sending a text. With intuitive apps and websites, keeping track of your savings has never been more effortless. Competitive Interest Rates: Many online savings banks offer better interest rates than traditional banks, so your money grows faster while sitting safely in your savings bank account. High Liquidity: With an online savings bank, your savings are just a click away. You can withdraw money anytime, without any hassle. The Appeal of Chit Funds in Today’s World Chit funds—a financial tool with centuries of history—have been a lifeline for many. They’ve helped people in communities where traditional banking wasn’t accessible or adequate. With their community-driven nature, flexibility, and ability to cater to those who might struggle to access formal credit, community savings have stood the test of time.  But here’s the big question: in today’s fast-paced, digital-first world, are chit funds still worth it? Yes, they are! Just like online savings accounts revolutionized banking, digital chit funds are now redefining how we save and borrow. What Are Digital Chits? Digital chits can be described as the online equivalent of the traditional chit fund system. The core concept remains the same: a group of people contributes a fixed amount regularly, and one member accesses the pooled amount each cycle. However, with digital chits, the entire process is managed online via apps or platforms. Let’s see the advantages: 1. Convenience at Your Fingertips: No more meeting in person or handling cash manually. Everything—from joining a group to making payments and tracking transactions—is done through the chit fund app. 2. Transparency and Security: Many digital chit platforms are regulated and come with clear terms, ensuring your money is safe. Unlike unregulated traditional chits, these platforms often provide better transparency and accountability. 3. Automated Processes: Payments, bids, and fund disbursals are automated, so there’s no risk of human error. It’s as seamless as transferring money to your savings bank account. 4. Accessibility: With digital chits, you can join groups from anywhere in the world, eliminating geographical barriers. Chit Funds vs. Online Savings Banks Now, the million-dollar question: do chit funds really have an edge over online savings banks?  Let’s explore. The Advantages of Online Savings Bank 1. Security: These savings bank accounts are regulated by financial institutions, so your money is in safe hands. Plus, advanced encryption technologies ensure your transactions are secure. 2. 24/7 Convenience: Whether it’s late at night or early in the morning, your online savings bank account is always accessible. No need to hurry to the bank before it shuts. 3. Simple Tracking: With real-time updates and transaction history at your fingertips, keeping an eye on your savings has never been easier. 4. Easy Account Management: Manage your savings effortlessly. Forget about long queues and tedious paperwork—with a few taps on your smartphone or clicks on a computer, you can check your balance, transfer funds, and even set up automatic savings plans. Whether you’re at home, at work, or on vacation, your savings bank account is always within reach. 5. Competitive Interest Rates: When it comes to growing your savings, online savings accounts often outshine traditional bank accounts. Thanks to lower overhead costs, these savings bank accounts usually offer more competitive interest rates. This means your savings work harder for you, helping you reach your financial goals faster. However, while these rates are appealing, keep in mind that they might not always outpace inflation. 6. High Liquidity: You can access your savings whenever you need them. Unlike other investment options, your funds remain highly liquid, making it a perfect place for your emergency savings. Need cash for an unexpected expense? No problem. Your savings bank account has everything you need. Why Choose an Online Chit Funds If you’re someone who loves the convenience and safety but also wants the flexibility of a community-driven savings model, digital chit funds might be your perfect match. 1. Enhanced Security: One of the biggest concerns with traditional investment pools was the lack of clear records and the potential for fraud. But with digital savings schemes, those worries are a thing of the past. Every transaction is recorded digitally, ensuring you have a clear trail of where your money is going. Secure platforms use encryption and regulatory safeguards to protect your funds and personal information. 2. Increased Transparency: Gone are the days of guessing where your contributions stand or who’s winning the bids. Digital investment pools offer real-time tracking, making the entire process transparent. You can monitor contributions, bids, and payouts online. Notifications keep you updated at every step, so you’re never left wondering what’s happening with your savings. 3. Wider Reach: Why limit yourself to local groups when the internet connects us all? Digital investment pools have shattered geographical barriers, making it possible to save with people from anywhere in the world. No matter where you are, you can participate in a savings scheme that suits your needs. This means better options, more groups, and flexibility to